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发表于 2024-01-04 23:22:04 天天基金iPhone版 发布于 辽宁
#提前退休,努力攒钱还是佛系节流?#$华安养老目标2030三年持有混合发起式(F
#提前退休,努力攒钱还是佛系节流?#
$华安养老目标2030三年持有混合发起式(FOF)A[006575]$
提前退休,一个好话题。普通人想要提前退休不但要努力攒出足够的钱,也要懂得适当控制不必要的支出,做好节流工作。
说到攒钱,个人养老金其实是一个不错的选择。说到好处,
首先,是节税。个人养老金根据收入和纳税水平使用不同的节税水平,每年的节税金额在840-5400元范围内不等。
其次,个人养老金也可以提供相对丰富的投资方式。个人养老金的投资方向也包括理财产品、养老金保险和开放式基金。特别是以退休日期为目标的结构性产品。比方说,华安基金旗下养老金产品就提供了一年期、三年期、五年期,以及以2030,2040年为退休日期为目标的不同产品。
再则,购买养老金基金产品的费用率较一般产品低,包括销售服务费、管理费、托管费等。
提完我想到的好处,我个人觉得养老金产品也有局限性。
第一,再好的理财产品碰上大A这样的,始终向着探索价值投资终极底蕴的方向狂奔的市场走势,都没有什么用。说好的给普通百姓创造财产性收入的市场,不断地在上演割韭菜的大戏。定投了养老金基金产品一年,竟然亏损15%!遇上这种事,你是选择继续相信A股要走牛?还是去买点儿美股?如果权益类市场不能维持一个温和上涨的趋势,而是牛来疯一年,牛走了跌三年的情况。谁敢保证你投的产品在你退休时,刚好碰上牛市。要是碰上连续跌三年的情况,那你攒钱的目的是什么?
第二,养老金账户有封闭期。一旦选择使用养老金账户投资,只能在退休的时候才能选择取出。期间无论你投资何种产品,哪怕是活期资金,也只能待在养老金账户里。这样做是强制储蓄了,但谁能保证那点可悲的收益一定能跑赢通胀?既然跑不赢,还不如直接花了,或者直接买黄金,最少你还能看见个实物。
虽然,目前我仍按照每月投入1000元的频次在投资养老金账户里的基金产品,但是说实话已经丧失了基本信心。如果A股市场只是这种走势的话,还真不过买点QDII产品,美股、日本市场,哪怕是印度市场,虽也有大幅波动,但起码趋势始终向上。二十年不变的3000点,再过二十年,你敢保证它不是3000点?
当然除了攒钱之外,适当控制一下消费欲望,做到合理节流也是积累本金的一个好选择。说白了消费升级的背景下,就是什么好东西都变贵了。普通老百姓还是多看看平替为好。
以上,仅是我个人的一点看好,说得可能都是错的。@华安基金

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