#个人养老业务上线一周年# 1、时间过得真快，一转眼个人养老金推出已经一年多了，而我也早开户，之前也写过一篇文章，以广州为例，养老金计算公式为：基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（过渡这个我们可以忽略不计），
2022年，广州市职工养老保险缴费基数下限4588元，广东省养老金计发基数从2021年的8332元，涨到8682元，涨幅4.2%，
假设按照最低档次缴费，在职人员养老每个月交4588*8%=367.04元；
灵活就业人员每个月养老保险缴费4588*20%=917.6元，缴费15年，男性60岁退休金试算如下：
基础养老金：（8682+8682* 0.6）÷2* 15*1%=1042元，
个人账户养老金：4588*8%*12* 15/计发月数139=475元，
那么，广州市男性职工按照最低档次缴费15年，60岁时退休金1042+475=1517元；
而如果是女性职工50岁退休，将上面计发月数139个月，换成195个月，
女性缴满15年，50岁退休，
计数为：(8682+8682*0.6)/2*15*1%+4588*8%*12* 15/195=1042+339=1381元，
可见，这点钱是不够我们养老使用的；
2、我自己根据养老缺口计算器测算了一下，如果按照2000元/月的养老金，每个月想要保持5000元的生活水平，缺口3000元/月，如果50岁退休，离80岁30年，相当于还有3000*12*30=108万元的缺口，那这缺口应该怎么办呢？
3、自然是选择个人养老金了，相对目标风险产品来说，我更喜欢目标日期养老基金，因为此时的目标日期，相当于我们的退休年龄，更容易规划，比如易方达汇诚养老2033三年持有混合发起（FOF）Y份额基金，代码017297，就是适合2033年左右退休的人群；
4、综上所述，随着老龄化社会的到来，每个人都是自己养老的第一责任人，毕竟社保退休金测算如第一点，勉强支撑，并且，个人养老基金需要用到闲钱，相当于强制储蓄（与之相对应的是，今天银行存款利率又降低了），同时，它还有个人所得税的节税作用，如今正是A股市场低迷的时候，此时进入，其实是一个很不错的选择。@易方达基金