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发表于 2018-12-17 01:45:45 股吧网页版
寒冬期,普通上班族必备的投资体系

二师父经常强调,任何投资者进入市场投资之前一定要建立完备的投资体系。


如果没有自己一套完备的体系就盲目地冲进市场准备赚钱,最终结果就是被收割。


针对二师父的大多数工薪读者以及当前的经济状况,二师父制定了最适合普通上班族在当下经济条件下的完备投资体系。


   一、前期准备

准备万全,定投不难,只有在充分准备的基础上,我们定投才可以无往而不胜。


1.这个体系的适用对象


适合刚毕业的普通上班族,他们没有较多的存量资金进行定投,仅靠每月工资结余进行定投。


这是在五步定投法之上的创新,定投不基金适合存量资金丰厚的朋友。


也适合普通上班族通过增量资金定投实现自己的买房,结婚,育儿等长期计划。


2.工资分配


大学生刚毕业起薪大概是5000左右,努力点的话1年以后工资10000左右是没有问题的。


二师父将这10000元工资进行如下归类,大家可以根据实际情况而定。


(1)房租水电生活费,衣食住行基本保障,这部分每月支出大约2000元。


(2)生活必须消费,宴请朋友,孝敬家长,朋友婚礼随份子,医药费等等,每月大概支出 1000。


(3)备用资金,外出旅游,更换手机,偶尔添置衣物,这些备用金每月扣除1000.


(4)储备意外资金,生活总会有意外发生,有钱不是万能的,没钱是万万不能的。


真正急需要用钱的时候一分钱也能难倒英雄汉,所以每月定期存储1000元到自己的银行卡里面,以防意外发生。


(5)投资消费,收入减去支出等于结余,经过计算假设我们的定投增量资金为每月5000元。


3.投资系统


这笔投资资金要投资多久,买入的标的是什么,怎么买,怎么卖,何时买,何时卖。


这个系统必须是完整的,否则就不要进入市场操作,不好好学习肯定会被市场教育。


(1)投资时间,在中国牛短熊长,而且一般熊市时间是3到5年,我们定投就是在熊市的时候积累,所以确定定投时间为3—5年。


(2)投资标的,注重A股宽基和行业基本配置,在此基础上覆盖全球资产配置。


(3)定投方式,定投有四种方式,定期定额,定期不定额,不定期定额,不定期不定额。二师父是选择的越跌投资资金越大的方式,所以我们选择不定期不定额定投。


二、定投资金分配


1.指数与货币基金分配


这就是资产配置的问题,如何控制指数基金和货币基金的比例。


原则就是以自己是否舒适为宜,如果晚上能够睡好觉,吃饭很香,那么比例适合,否则需要调整货币基金与指数基金的比例。


2.宽基与行业指数分配


宽基和行业指数都是标准配置。


宽基指数的标准配置是沪深300和中证500,行业指数有跨越经济周期的指数,医药和消费,这两个也是很好的。


周期指数券商和地产可以少量配置。


三、标的选择


 1、选择原则


好前景:宽基以大盘为主,中盘为辅。


大盘盈利稳定,中盘成长性好,各有利弊,均需要配置,鸡蛋不可以放在一个篮子里面。


行业指数还是推荐消费和医药。消费最佳,医药因为有政策风险所以比消费略差一些。


宽范围:整体标的要覆盖足够广,不会因为某个行业某个指数拖后腿而大幅影响整体收益。


低相关:本身整体配置思路就涵盖大范围,因此具体到每个标的之间,要有较低的相关性。


该分散时要站得高看得远,该集中时就要看得准。


2.宽基指数


宽基指数配置思路为一线蓝筹+大盘股+中盘股。具体选择为50ah,300增强和500增强。


50ah:50ah是上证50的策略指数,因为50ah有港股和A股之间的折价策略,所以优于上证50指数。


300增强:首先沪深300指数本身足够优秀,由于都是大企业比较稳定,未来ROE也不会低于10%,根据历史数据增强策略还算有效,并且分析A股市场真正成熟还需一段时间,因此未来几年增强大概率会继续生效。


500增强:首先配置该指数纯粹是为了平衡大中盘轮动带来的风险,A股也确实存在炒高中小盘的传统。


随着不断发展完善以及退市机制出台,或许会改变这个传统,但就目前来看,还是值得配置的,选择增强理由同上。


3.主流行业


这部分选择优秀行业,何为优秀,能跑得赢大盘,能穿越牛熊,行业本身具有好的前景。


根据这些要求回测白酒、食品饮料、医药、银行等行业是非常好的选择。白酒和食品饮料属于必须消费行业,现在没有低估,因此选择了中证消费,最近中证消费也进入了正常估值。


医药100:医药这个行业也是长青行业,唯一的风险是政策风险,现在有300医药,医药100和全指医药。


根据未来的趋势,行业龙头企业会强者恒强,但是无奈300医药估值较高,同时考虑前几年中小盘表现优秀,最近几年也不会太差,因此算了偏中盘的医药100。


4.周期行业


周期行业有很多,煤炭钢铁等相关的首先排除,这些行业已经属于夕阳没落行业了。


尤其是钢铁行业,产能严重过剩。


地产不错,类似万科等企业也潜力无限,但对于整个地产行业,受到政策的影响非常之大,所以我们配置地产行业的时候记得轻仓。


最后还剩下一个券商,牛市来了领涨的行业指数,必须配置的。


四、买入策略


1.买入原则


最根本的原则——低估买入原则,不到低估绝对不买入。具体的估值情况可以看二师父的估值表。


2.指数估值


虽然选出了这么多标的,但每次购买选择的是当时最有价值的几个。


比如每周买3只,具体买哪几个,具体买多少,这就需要对指数估值区间有个把握,部分基金的估值区间在文末的图片中有。


3.买入数额


可以定性分析,也可以量化分析。需要确定基本买入数额,持仓亏损程度以及最新估值情况来计算。


运用一个简单的公式:

简单介绍下,C是本次实际买入金额,A是定投一只基金的最低限额,M是指数的低估阈值,m是该指数最新的估值。


因此估值m越低,投入数额越多;c是该指数的目前持仓亏损率,根据公式定投亏损10%的话,就要投入1.5倍计划数额。


根据这个公式计算每期7个标的的买入数额,一般越有价值的计算结果也越大,再结合主观喜好仓位考虑选出大概3只买入就好了。


五、卖出策略


1.卖出原则


卖出原则参考二师父的高估前利润收割,高估后逐步清仓。


这样做的根本原因在于中国股市的变化无常,总是过过山车一样的行情。


2.利润收割


首先明确利润收割的目的,即一定程度上在波动范围内降低成本,总说高抛低吸是不现实的,但是面对震荡市确实是最佳应对策略。


利润收割算法在熊市指数基金进入正常估值每盈利10%收割盈利部分,牛市将该比例提高到20%。


3.高估赎回


高估卖出的时候是到达高估区域,估值每上涨百分之10,卖出百分之20的利润。


然后设置两个个回撤点,即当指数估值回落到前段时间最高点下的10%,卖出百分之50,当指数估值回落到前段时间最高点下的20%,卖出剩余资金。


这是新手投资者的策略,非常笨拙,但是防止了因为贪婪而不卖出的情况。


真正实际卖出的时候视具体情况而定,如果牛市来了二师父会专门开课讲如何卖出,现在还早。


最后附上全文结构和定投计算表,供大家学习参考。 此图表来源于读者的辛勤付出,感谢每一位读者的支持。大家可以根据实际情况制作自己的计算表。


1.本文的结构图


2.定投计算表

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