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发表于 2024-06-13 12:31:09 股吧网页版 发布于 辽宁
定投全军覆没,到底哪里出问题了?

文 望京博格(转载请注明出处)

继上次有朋友说“8年定投沪深300还亏钱”外:

坚持定投8年结果天壤之别,一个亏损5%,一个盈利95%。

又有几位朋友把定投记录发来了。

故事1:定投军工4年,归来还亏-16%

2020年7月第一次买入军工,起初还是手动“不定期买入”,买入金额100元-1000元不等。

等到2023年初就开始改成“每周智能定投”了,上限400元,每次定投金额380元-400元不等。

朋友说:“回本就赎回,赎回就再也不买股票基金了,以后只买纯债汉堡。”

故事2:中概一度亏到-60%,被迫开始定投回本

朋友说:中概是2021年高点追的,人是2022年快没的。

一度亏了60%多。深度套牢太难受了,直到2022年7月开始定投补仓,现在只亏-22%了,感觉又能活了。

朋友说:要不是亏得太多,根本不想定投(补仓)。等到未来回本就卖,以后再也不买基金了,要买也只买纯债汉堡。

越跌越买 到底对不对?

首先,补仓并不能弥补“前一笔”投资的亏损,只是期望“这一笔”买的价格更低,未来上涨能获得更高的收益。

如果未来市场继续下跌,那么"越跌越买"只会导致更大的损失。

"越跌越买"通常需要长期持有,因此需要有足够的耐心和对资产长期价值的信心。否则结果要么是无法坚持下去,要么就会在价格稍微回升时过早卖出,时间成本也并不合算。

故事3:定投科技,全军覆没

朋友从2022年下半年开始选择4个方向定投:

科创50、软件、新能源、医药

2022年下半年,算是这波高点回撤的中段了,算不上追高,也算不上抄底。

定投的几个方向都是科技成长,整体账户的波动肯定不小。

从定投曲线上来看,这位朋友最近一个月也停止了定投,据说一是对未来没信心了,二是没钱了。

所以说,定投需要一早就做好长期投资的准备。如果大家没有合理的资金管理策略,可能会导致在价格下跌时过早耗尽资金,无法在更低的价格买入。

小结:

总有朋友问博格:XX能补仓么?XX还能继续定投么?

说实话,这个问题很难回答,因为A股本质上不缺钱,缺的是持续能赚钱(的效应)。

定投本来是用于“长期获得平均收益”的一种方式,但似乎被大家用来当成“回本的手段”。

通过以上几个例子,我们会发现无论哪个投资市场,无论是定投还是一次买入,买在高点大概率都是深坑。

因为A股波动大,拉长看收益不差,但是你一不小心买在高点的体验感就很差。这点美股确实不太一样,因为拉长时间来看,整体波动没那么大,定投的体验感也会好很多。

所以说,在A股/港股,更不能追高。因为波动大的市场,一旦追高就很难回本。

但是从另一个角度来看,波动大的市场,机会也更多,更会放大人性"贪婪"和"恐慌"的心理。

在这种市场里,大家唯一能赚钱的方式就是:尽量低点买入+拉长投资周期。

建议大家关注博格的市场温度计,在市场温度计30度之下定投的胜率极高,但是30度之下时间不多,建议可以在市场温度计40度之下定投,长期收益的效果一定不错。

另外,能不能继续补仓/定投?

还要考虑“仓位控制”,如果单一仓位过重,会造成整体仓位风险过高,心理失衡。建议单一行业持仓比例不超过10%,整体仓位股票(基金)持仓要符合心理承受能力能力。

今天聊到这里,关注博格不挨刀。

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