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发表于 2024-05-30 11:34:19 天天基金网页版 发布于 广东
手中有流动资金100万,现在到底应该买房,还是投资?

 继昨天发出那篇广州放开限购的文章后,昨晚有位亲戚也来问我了,以下就简称A吧。

她生活在二线城市,现在流动资金大概有100万,房子价值则是200万左右,没有房贷,但小孩现在读中学,教育支出还要几十万(假设能读公办大学的前提),而人到中年,已经卷不动了,


问应该怎么办,这100万现金,现在到底应该继续买一套房,还是用于手中留存,投资点什么好?

 一、财务现状


从A的自述中,我们得出她现有资产300万,但没有负债,如果按照资产负债表来看,实际上两边的天平不平衡,毕竟都知道,想要赚更多,只能启用杠杆(也就是负债),


但是,启用杠杆的最好时点,是在优质资产的价格大幅下跌,购买这些被低估的核心资产,如今,虽然上海、广州、深圳都在放开,但实际上窗口期还有待观察;

  

二、理财措施


那具体应该怎么做呢?我认为当下她的重点应该是放在小孩的教育和自己的养老身上,买房,可以用于小孩教育吗?很难,当下的学区房,基本已经失去了价值,实际上无论是学习还是工作,更重要的是内驱力,而不是一套房子所能解决的,


因此,可以拿出这100万元进行资产配置,一部分用于小孩教育,一部分用于自己的养老需求,另一部分则用于流动现金,比如,我让A进行风险承受能力测评,得出她是稳健型投资者的结果,


那么,今年40岁,最多只能拿出40%的比例(80-年龄法则),即40万投资权益类产品,余下的60万元,10万元做流动现金,可以配置在货币基金上面,50万元则可以配置固定收益产品了;

$兴银现金增利货币(OTCFUND|001937)$

这固定收益产品中,包括银行定期存款和债券类基金,如果从流动性来看,后者略强,且当下的降息周期中,对长债基金也是利好,但要承受一定的波动,她完全可以在天天基金上筛选合适的债券基金;


 三、工作理念


至于主人公说卷不动了,能否转换赛道,这我也能理解,当下的经济环境中,不少企业都进入下沉通道,然而正因为如此,不能太放松,人在低谷时其实正是自己向上成长的时候,而且还能给小孩树立一个好榜样,并且也是为了自己的养老需求,


因为在上班,就有五险一金,而如果失业了,这部分要自己交,相当于原本的收入,变成了费用,


插播一下,我看到有人问,公积金能把它当成收入吗?想来这些小伙伴是认为在个税申报中,五险一金是作为费用扣除的,但实际上,五险一金主要是为了以后,即延迟满足,


比如现在交养老保险,是为了以后的养老需求,而公积金,哪怕你不用,退休后是可以一次性取出的,所以,我们可以把它们理解成年金终值。@天天基金创作者中心


 

 


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