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这两天公布的社融相关的数据，再次引发了关于买房和提前还贷的讨论，我想起了我自己在买房和还贷上的经历，感觉既有运气，某些思考和落地的方式，有些值得参考的地方，就聊聊吧。

之前我好像跟大家聊过，我为什么没有在上海买房子的事情。我在2015年底到上海工作之后，慢慢的就有朋友劝我尽快在上海买房争取落户。

但我并没有。

因为我没有很好的经济基础，然后把手里那点钱全部拿去付首付，背一身债务，再把老婆孩子安顿下来，这样真的就好吗？自己能承受住这个压力吗？职场和收入就是一直向上的吗？

恐怕，稍有一点风吹雨打，就是不可承受之重；

最关键的，接下来的日子，恐怕会一直战战兢兢，在工作、事业、爱好之间，没有办法做出更有利但却有一定风险的选择。

后来，我就在老家换了一套大一点的房子，毕竟2个小朋友也需要自己的独立空间了，用了公积金贷款，小几十万，25年，因为是第二次使用，年化利率3.75%。

不过呢，新的烦恼也很快来临。这一两年随着存贷款利率的持续下降，很多朋友都开始选择了提前还贷，所以是不是提前还贷，也成了一个需要思考的问题。

但我也没有选择提前还房贷，因为：

1、公积金结余的部分，按月扣除，差不多能够覆盖每月要还的贷款；

2、选择的是等额本金还款方式，已经提前还了3年了，而按照规则，随着本金减少，每个月还款的利息也在减少；

3、现在的二套公积金利率是3.75%，可能还会有下降（果然，今年5月中旬我所在的城市二套公积金利率下调到3.325%，明年1月份执行）；

4、因为是唯一一套房贷，还享受每个月1000元额度的个人所得税减免。

所以，综合考虑下来，就没有做提前还款的动作。

其实，不管是买房还是提前还款，以及做好投资，我都尽量坚持几个原则：

1、量力而行，2、控制欲望，3、延迟满足，4、凡事都要有计划有规划，5、努力在工作能力上、在投研能力上提升自我，让自己更加增值。

这些也帮助我从2007年10月底入市以来，实现了不断的自我超越，回头看，17年来从一个普通的小散户走到现在，除了运气之外，这些养成的习惯，也起到了很关键的作用。

Wind热力图，Wind，2024.08.15

现在市场低迷，很多人对于市场既没有信心，也没有兴趣，即便是今天市场普涨，沪深京三市成交量也只有5945亿（Wind，2024.08.15）；

这个时候，人们忘记了、也开始质疑市场周期，质疑一些行业的成长性和投资价值，质疑一批优秀的上市公司的质量，仿佛整个市场就没有了投资价值一样。

每天跟大家讲点新鲜的、有热点看点的内容我是做不到的，我没有那个能力；

我能做的，是把基本的常识，正确的方向，知行合一的执行展示给大家。

1、从基本的常识来看，底部区域多布局，高位区域不追涨，现在市场的点位和估值，每周一的定投发车会一直坚持；

周末回去，跟老婆商量下，看看还有没有符合条件的闲钱，择机再增加发车的金额。

2、重视红利低波类方向，但不盲目追涨，更加重视调整良久、有增量空间的硬科技板块（科创50、智能车、国防军工等），医药医疗（中证生科、医疗器械、中证中药等），基础消费（消费红利、中证畜牧等），还有具备一定估值优势和成长性的恒生科技。

对于大部分普通人，拉开人生差距的往往不是抓住一两次暴富、爆发的机会，成为大富大贵，那都是凤毛麟角；

真正拉开人生差距的，是来自于把正确的事情做对、日积月累的、不犯大错、身体健康、家庭完整，这些看似普通的事情，时间长了，往往让人的幸福感差距很大，回头看看身边的人和事，这样的例子是不是很多？

今天就这样，明天见，希望市场最终好转之后，你们都还在，我们还能一起愉快的聊天，我还是每天写给你们看。

我是无声，每天坚持研究分析基金， 

每个交易日一篇投资观察和思考，

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每周日发布周策略报告，

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温馨提示：本文不构成投资建议，市场有风险，投资需谨慎。

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