数字时代的钟声激荡，以金融之力助力科技企业发展正成为推动创新和产业升级的强大引擎。

　　与传统行业所不同的是，科技型企业往往具有高成长、高风险、轻资产等特性，体现在融资需求上也更加多样化、专业化，对金融机构提出了更为复杂和精细的要求。中央金融工作会议要求金融机构做好科技金融等五篇大文章。作为支持科技企业发展的重要力量，银行正通过一系列创新举措，着力科技金融服务和产品的探索。

　　今年以来，华夏银行上海分行科技型企业贷款增速明显。数据显示，截至2024年6月末，分行科技型企业贷款余额27.8亿元，较年初增加1.6亿元，增速6.3%。据了解，华夏银行上海分行从科技企业的需求入手，在方案优化突破和产品创新等方面持续发力，助推科技金融加速发展。

　　突破：灵活流贷助力企业采购

　　“我们采购支付小金额的特别多，除了锅炉、燃烧器这些，其他的都是一些零配件，可能单笔只有一万块、几千块。如果每笔都需要银行审后再支付，这个时间就来不及了。”在连日辗转多地的繁忙日程中，亚德（上海）环保系统有限公司相关负责人接受了笔者的采访，直言其此前曾面临的问题。

　　亚德环保是一家提供装置建设、机械、电气和工艺设备材料供应（设计建造/EPC/交钥匙工程）全方位服务的供应商，以德国环境科技为化工、石化、制药等行业客户提供废料处理和管理、资源化技术的成套解决方案。其同时为高新技术、专精特新企业，遵循的环保排放标准高于中国标准和欧洲标准，使企业能够满足跨国化工企业的要求。

　　2023年，亚德环保出现资金缺口，急需现金流周转。与其他行业不同的是，亚德环保日常采购货物多为零部件，上游供应商达3000多家，单笔支付金额并不大。

　　“亚德环保的行业特殊性在于，他们的上游供应商是多、散、小的，而且不是同一时间支付，需要陆陆续续支付给供应商。如果每一笔都要通过银行受托支付，需要每次都到银行柜面去操作。”华夏银行上海分行相关负责人对笔者解释。

　　“我们小金额的支付特别多，如果一笔一笔走受托支付很不方便。”基于上述特点和需求，亚德环保也提出希望有更灵活、自由度更高的支付方式。

　　通常情况下，银行流动资金贷款需进行用途管控，支付方式以受托支付为主。这也就意味着银行贷款放款后，银行根据企业的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的供应商。

　　这种支付方式下企业的付款自主权有限，而对亚德环保这类单笔金额小、采购量大的企业而言，也面临一定的“麻烦”。对于这类科技企业的需求，华夏银行上海分行经多方协商，向亚德（上海）环保系统有限公司发放流动资金贷款，累计金额2000万元，支付方式为受托支付，单笔1000万以下可采取自主支付方式。

　　“亚德环保项目更多的是在支付方式上的突破。针对客户的具体情况，我们内部去进行了充分的沟通，提供了之前的支付流水等各项资料来举证亚德的实际情况，最终还是得到了认可，提高了企业自主支付的额度。”华夏银行上海分行相关负责人介绍道。

　　创新：集合融资产品破局融资难题

　　2023年11月，许广高速公路回澜停车区顺利通过“零碳服务区（三星）”认证，也是中交集团高速公路“交能融合”示范项目的首个“零碳服务区”。

　　这座“零碳服务区”建成背后，同样有华夏银行上海分行的金融助力。

　　许广高速公路回澜停车区的投资运营方中交光伏科技有限公司，是中交集团旗下唯一的光伏产业专业化投资平台和科技创新引领平台。中交光伏以国家“双碳”目标为引领，打造“极具交通特色的光伏科技公司”，致力于成为行业一流的交通光伏系统运营商、建筑光伏发展商和能源新基建服务商。

　　中交光伏相关负责人对笔者坦言，“光伏企业痛点的问题不是融资难，而是融资的反应效率和传统基建项目不一样。我们项目建设周期比较短，而且数量多，如果一个项目一个项目的审批，整体的周期和效率会特别低。”

　　据其介绍，光伏电站与传统基建项目的差异一方面在于建设周期更短，如几百万的项目建设周期可能仅需一个半月到两个月；另一方面还在于项目更加“小而散”，单个项目的投资大多集中在百万或千万级别，不同项目的分布也具有异地分散的特点。

　　在前期的探索中，中交光伏也曾寄希望于通过金融机构获得一揽子授信额度、循环使用的方式，但受制于其项目固定资产单体金额小、回款周期长等特点，这条路很难走通。

　　基于这样的背景，华夏银行上海分行给出了创新的集合融资产品方案。相关负责人介绍，“针对客户的需求，我们分行首次在中交光伏的项目上运用了集合融资产品，相当于给他们定制了一个专门的方案。”

　　2023年11月，华夏银行上海分行创新运用绿色项目集合融资产品，为中交光伏投资建设的两个项目授信2600万元，贷款期限不超过15年，资金分别用于中交清远投资发展有限公司清西大桥管理中心及许广高速回澜停车区1MW分布式光伏发电项目建设，和中交四行距江门航通船业有限公司5.5MWp分布式光伏发电项目建设。

　　“华夏银行相当于是启动了一个把项目打包一起审批的动作，一方面提高了效率，另外一方面把我们遍布全国各地的项目集约起来，进行一揽子审批，然后我们再根据每一个项目的实际使用情况去使用。”中交光伏相关负责人补充道。

　　2024年5月，该产品已完成贷款投放，满足了客户固定资产单体金额小、期限长、多异地项目的融资需求。

　　科技金融助力企业发展

　　如何以金融之力护航科技企业发展？

　　2023年财报中华夏银行表示，在科技金融方面制定专项行动方案，成立总行服务专班，细化信贷与投融资政策，加大信贷资源配置，给予贷款定价优惠，大力支持高新技术企业、“专精特新”企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等科技型企业，推出选择权贷款、投联贷等服务科技型企业的特色产品，推动科技-产业-金融良性循环。

　　具体到各分行，也贴合企业客户需求进行了业务探索。以华夏银行上海分行为例，中交光伏和亚德环保两个项目成为其近期科技金融方面独具特色的案例。

　　华夏银行上海分行相关负责人坦言，“现在谈创新，其实更多的是在服务上突破。”一方面，华夏银行上海分行从产品创新角度为科技企业提供更符合需求的一对一定制方案，满足科技企业的个性化融资需求。另一方面，面对科技企业、绿色金融企业的项目申报，华夏银行上海分行也通过绿色通道，给予更快的响应速度和更高的反应效率。上述两个企业相关负责人在采访中均表示，选择华夏银行上海分行也在于其反应速度更快、方案更贴合其企业的实际需求。

　　正如华夏银行财报中致辞中所言，华夏银行着力增强“进”的动能，推动科技金融迎难而上、聚焦重点。华夏银行上海分行在实际的业务探索中，也正以其科技金融之力，为科技型企业的发展注入新动力，贡献金融力量。