在成立36周年之际,8月22日晚间,兴业银行发布2024年半年报。上半年,兴业银行紧紧围绕高质量发展首要任务,将“国之大者”化为“行之要务”,积极打造市场认可、具有兴业特色的价值银行。
截至2024年6月末,该行总资产10.35万亿元,较上年末增长1.89%;实现营业收入1130.43亿元,同比增长1.80%,其中利息净收入748.91亿元,同比增长4.22%,净息差降幅较一季度收窄;其他非息收入254.07亿元,同比增长8.7%;归属母公司股东的净利润430.49亿元,同比增长0.86%,营业收入、净利润同比增速双双回正;不良贷款率1.08%,拨备覆盖率237.82%,资产质量整体稳定。
上半年,兴业银行聚焦“战略执行、客户服务、投资交易、全面风控、管理推动”五大核心能力建设,锻长板、固底板、补短板,持续推进自身高质量发展。
——着力提升战略执行能力。坚持“轻资产、轻资本、高效率”发展战略,持续压降存款成本、优化贷款布局、拓展中间业务收入。
存款聚焦“稳规模”“降成本”。将拓展低成本结算性存款作为推动负债高质量发展的关键,同时,通过高成本存款到期置换、“手工补息”治理等,优化存款结构、压降付息成本,各项存款余额5.39万亿元,较上年末增长4.85%,存款付息率2.06%,同比下降20个BP。
贷款聚焦“稳投放”“优布局”。深化“区域+行业”经营,绿色、科技、普惠等“五篇大文章”“五大新赛道”领域企金贷款余额分别较上年末增长13.13%、9.25%、16.54%。零售个人经营贷、消费贷(不含子公司)余额较上年末分别增长5.66%、5.67%。重点区域分行贷款(银行口径,不含票据)占比提升至57.16%
中间业务聚焦“强抓手”“释动能”。保持理财、托管、投行优势,目前兴银理财日均规模稳定在2.3万亿元左右,较上年末增长4.92%;托管规模达16.30万亿元,产品只数保持全市场第二位;非金债承销位列行业第二,并购融资、银团融资投放分别同比增长32.16%、50.88%。大力拓展FICC等轻资占业务,实现外汇及贵金属衍生品交易营收17.2亿元。
——着力提升客户服务能力。持续健全“客户分层分类经营、产品交叉销售、场景生态服务”三大体系,增强获客、留客、活客内生动力。
零售客户数超过1.04亿户,较上年末增长3.2%;其中,贵宾客户、私行客户分别较上年末增长3.75%、7.16%。企金客户达147.08万户,较上年末增长4.96%,其中,企金潜力及以上层级客户较上年末增长8.17%。对境内主要行业的同业法人客户合作覆盖率保持在95%以上。
——着力提升投资交易能力。巩固和放大金融市场长板优势,做优表内投资配置,做强表外资管规模。
一方面,做优表内投资配置,持续健全“研究-决策-执行”机制,突出债券银行、FICC银行特色。
另一方面,做强子公司资产管理专业能力,兴银理财综合理财能力累计26个季度居普益标准综合理财能力榜首,跻身IPE 2024全球资管百强,位列83名;兴业基金管理公募基金规模较上年末增长20.8%;兴业信托管理资产规模较上年末增长51%。
——着力提升全面风控能力。坚持底线思维,扎实做好重点领域风险防控与化解,严格管控风险成本,持续打好不良资产清收处置攻坚战。
房地产方面,不良资产率3.65%,对公房地产融资拨备水平4.95%,在北上广深一线城市、省会城市以及GDP万亿以上经济发达、房地产市场稳定城市的项目余额占比超80%,整体风险可控。
地方融资平台方面,地方政府融资平台债务余额1516.43亿元,较上年末减少99.48亿元,且地方政府融资平台债务主要分布在经济发展较好、财政实力较强的东、中部省份。
信用卡方面,不良贷款率3.88%,较上年末下降0.05个百分点;逾期率6.52%,较上年末下降0.23个百分点。前瞻性风险指标入催额同比下降12.65%。
新业务赛道,持续强化研究、科技赋能风险管理,推进风控数字化转型,加快“技术流”评价体系升级迭代,科技金融、普惠金融、能源金融、汽车金融不良贷款率分别仅为0.44%、0.92%、0.24%、0.27%,均低于企金贷款平均水平。