继去年领到近亿元“天价罚单”后，今年来上海银行再因合规内控问题频频受到监管处罚。

　　2024年6月14日，据国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表，上海银行股份有限公司宁波分行因贷款“三查”不尽职等多项违法违规事实，合计被罚185万元。今年5月，因“境外机构重大投资事项未经行政许可”，上海银行被罚款80万元；4月，该行天津分行因“违规向关系人发放信用贷款”罚款50万元。

　　实际上，对于这家头部城商行而言，不只是合规管理触碰监管红线，核心高管的任职也很可能触及监管部门关于“轮岗期限原则上不得超过7年”的相关规定。

　　此时，即今年6月中旬，距上海银行现任董事长金煜的“董事长任职资格”核准获批，刚好满9年。

　　多家银行高管关键岗位任职超7年，政策当前如何“进退有方”

　　南都湾财社记者注意到，“超长期任职”的银行高管越发引来关注。日前，西安银行刚发布一份“关于陕西证监局行政监管措施的整改报告”，背后正是折射了金融行业高管任职“超期”的共性问题。

　　时间回到今年4月25日，陕西证监局网站公布了《关于对西安银行股份有限公司、廖志生采取责令改正监管措施的决定》，指出“廖志生明知连续任职已超6年，仍继续任职并领取津贴，至今未向董事会提交书面辞职报告”。对此，监管部门对西安银行及相关人士采取责令改正的监管措施。

　　按照西安银行的最新整改报告，廖志生在4月29日向董事会申请辞去公司第六届董事会独立董事及董事会相关专门委员会职务。但是，由于“上市公司独立董事占董事会成员的比例不得低于三分之一”，廖志生仍继续履行公司独立董事及董事会相关专门委员会职务。换而言之，独立董事因超期服役递交离职申请，又无法事实离职。

　　早在2019年12月，原中国银保监会印发了《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》文件明确“关键人员和重要岗位轮岗要求”指出，银行保险机构应结合自身行业、所处地域的特点，加强重要岗位管控，建立关键人员和重要岗位员工轮岗制度，轮岗期限原则上不得超过7年。文件还强调，存量任职回避问题原则上于2022年底前清理完毕。

　　但是，西安银行的此番整改和高管“离职难”，并非个案。南都湾财社记者了解到，在稳字当头的基调下，稳定的高管团队让“退出”机制并不顺畅，银行高管们难以进退有方。

　　据业内的不完全整理统计，在A股已上市的42家银行中，至目前有数十名高管已超出监管的7年年限要求，涉及不少“副行长”级和董秘等高级管理干部。

　　记者梳理看到，这其中包括了兴业银行副行长孙雄鹏、浦发银行副行长崔炳文等人。

　　不过，在商业银行的“一把手”圈子里，“超期服役”的相对较少，上海银行董事长金煜是其中一位。

　　建行老将金煜“掌舵”上海银行已满9年，前任已“落马”

　　作为金融体系“老将”，1965年2月出生的金煜毕业于复旦大学金融学专业，是经济学博士，他此前在建设银行工作多年，曾出任建设银行上海分行副行长、新加坡分行行长、总行国际业务部总经理等职。2011年是一个转折点。当年7月，金煜从国有大行体系进入地方城商行系统，出任上海银行行长。四年后，他出任董事长。2015年6月15日，上海银监局核准了金煜上海银行董事长的任职资格，迄今已满9年。

　　4年行长加上9年董事长，在关键位置的超长期任职，是否符合监管部门的相关规定？金煜董事长是否存在特殊豁免情况？针对上述问题南都湾财社记者向上海银行发采访函求证，到截稿为止并无回应。

　　需要注意的是，2015年金煜接替他的“老上司”范一飞，升任上海银行董事长。范一飞曾任中国建设银行副行长，2011年11月兼任上海银行董事长，2015年任中国人民银行党委委员、副行长。2022年11月，范一飞涉嫌严重违纪违法，接受中央纪委国家监委纪律审查和监察调查。

　　今年4月18日，地方人民法院公开审理了范一飞受贿一案。按照指控，范一飞利用担任原建设银行副行长，中国投资有限责任公司党委委员、副总经理兼上海银行董事长，中国人民银行党委委员、副行长等职务上的便利，直接或者通过其特定关系人非法收受财物共计折合人民币3.86亿余元。

　　今年4月，上海市委第四巡视组对上海银行党委开展巡视“回头看”工作动员会，巡视工作领导小组提出意见，要求该行紧盯权力和责任，紧密结合正在开展的群众身边不正之风和腐败问题集中整治。同时，突出对“一把手”的监督，推动“一把手”正确履职用权、积极担当作为。

　　营收跌至第四位，城商行“二哥”上海银行或面临“掉队”之问

　　不过，掌舵万亿级城商行9年，对于金煜来说，“上海银行是否掉队了”的业界评论或是他最不愿意听到的声音。业绩之考，是这位“一把手”绕不开的坎。

　　上海银行成立于1995年12月，2016年11月登陆上交所主板市场，是国内20系统性重要银行之一。在很长一段时间里，上海银行一直是仅次于北京银行的“城商行二哥”。近年来，无论从资产规模，还是营收净、利润等指标，上海银行均被江苏银行全面超越。

　　从资产规模的维度看，截至今年一季度，北京银行资产总额38947亿元，保持城商行首位，江苏银行紧随其后，为36698亿元，上海银行总资产为31547亿元。宁波银行和南京银行分别以近2.9万亿和近2.4万亿元，跻身城商行TOP5。

　　从营收维度看，这个排序阵列又有变化，上海银行的差距更为明显。按照2023年年报，江苏银行营收为742.93亿，成为“新一哥”，北京银行去年营业收入667.11亿元，宁波银行为615.85亿。排名第四的上海银行去年营业总收入505.64亿元，同比减少4.80％，南京银行营业收入451.60亿元，紧追不舍。值得一提的是，上海银行是上述5家头部城商行中唯一的营收负增长。

　　据南都湾财社记者观察，上海银行近年来营收持续下降。今年一季度，该行营业收入为130.94亿元，同比降0.92%；归属于母公司股东的净利润为61.5亿元，同比增长1.77%。去年，该行净利润同比增1.19%，但增速低于同期商业银行3.23%的净利润同比增速均值。而从净息差看，2020年—2023年，该行净息差分别为1.82%、1.74%、1.54%，1.34%，持续下降。

　　去年，上海银行加大不良资产化解处置力度。2023年末，该行不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点。房地产数据方面，房地产不良贷款30.19亿元，不良率也有所下降。去年10月，因25.8亿元借款未能偿还，上海银行将宝能集团等6位被告告上法庭，宝能集团实控人姚振华也被推上风口浪尖。

　　实际上，依托消费金融、养老金融崛起，上海银行一直吃到发展红利。不过，近年来随着房地产行业风险敞口加大，上海银行也在发力科创金融贷款。有媒体报道称，在上海市产业技术创新促进会最新发布的2022年沪上百强硬核科技企业中，超半数企业快速发展的背后都有上海银行科创金融赋能的身影。不过，按照公开数据，上海银行2022年不良贷款主要分布在房地产、批发零售、信息传输和软件服务业这三大领域，其中信息传输和软件服务业的不良贷款余额超过30亿元。

　　如何探索新路径？记者注意到，金煜在去年陆家嘴论坛上关于“共同富裕与普惠金融发展”的主题论坛中曾阐述称，做好普惠金融要实现“三个延伸”，未来要更多将科创、绿色等新兴产业纳入普惠金融的范围。同时从企业向个人延伸，必须关心个人客户。第三是从“有没有”向“好不好”延伸。

　　但是，内控同样与业绩压力并存，不容忽视。按照南都湾财社记者的统计，包括今年6月上海银行宁波分行的最新处罚在内，从2023年至今，上海银行由于涉及业务违规行为等多项问题，被国家外汇管理局、国家金融监管总局等罚没总金额超1.2亿元。

　　作为国有大行成长起来的金融干部，金煜在“金融中心城市”上海的长期实践和历练，更深谙金融市场化、法治化和国际化之路。现在，业绩掉队的上海银行如何直面压力合规挑战，防范风险，并找到新的增长点，这是也“超期服役”的董事长金煜的必答之题。