阶段性上调存款利率、密集上新大额存单、代销基金费率1折优惠、消费贷利率降至“2”字头……开年以来，银行业步入销售旺季，多家商业银行频繁推出促销活动。

　　业内人士表示，促销活动短期内有助于提高银行的市场竞争力，但长期来看，类似举措不具有可持续性。银行仍需通过提升非息收入、优化资产负债结构、加强风险管理等方式来应对净息差收窄压力，维持可持续盈利能力。

存款类产品上新

　　开年以来，凤翔农商行、荣成农商行、海阳农商行等多家银行上调存款利率。

　　例如，武乡农商银行于1月10日发布2025年最新存款执行利率，与该行2024年11月公布的执行利率相比，三个月、六个月定期存款利率均上调了20个基点，一年期、二年期定期存款利率均上调了30个基点，三年期、五年期定期存款利率均上调了35个基点。

　　此前一单难求的大额存单产品也迎来补货，不少银行近期限时限量发布大额存单产品。

　　例如，岑溪农商银行于1月7日至1月31日发行2025年第一期大额存单，起存金额为20万元，三年期利率为2.6%，发行额度2000万元，不能部分提前支取，但可提前结清。威宁富民村镇银行也近期发行2025年大额存单产品，一年期、二年期、三年期利率分别为2.1%、2.4%、2.95%，认购金额均为20万元起。

　　记者发现，与部分中小银行的高息策略不同，工商银行、农业银行、建设银行等国有银行近期发行的大额存单产品利率水平与普通定期产品相当。

　　工商银行北京地区相关工作人员告诉记者：“近期大额存单产品释放了新额度，但利率和存普通定期是一样的，目前20万起存的大额存单产品3年期年化利率是1.9%。”

　　多家银行向记者表示，本次上调存款利率是阶段性的，预计后续会调整回此前水平。

开展降费让利活动

　　降费让利也成为多家银行在客流旺季的主要营销手段。

　　兴业银行近期公告称，决定于1月8日至1月21日期间，对该行代销的兴业上证180指数型证券投资基金A类份额开展基金认购手续费率1折优惠活动。

　　民生银行此前也发布相关降费公告表示，经与相关基金管理人协商，该行决定1月1日至3月31日对超400只证券投资基金开展申购、定投费率1折优惠。

　　农业银行、交通银行等国有大行也积极加入降费大军。值得一提的是，个人消费贷利率下调，也是银行在年初营销活动中的常规操作。

　　招商银行、民生银行、宁波银行、北京银行等银行消费贷最低利率已降至“2”字头。国有银行目前部分个人贷款产品最低利率也降至3%以下。

　　“我行近期主推随心智贷产品，目前申请该产品并用款，就有机会领取最高300元立减金权益，活动4月10日结束，先到先得。”在中国银行北京西城区一网点内，该行客户经理向记者推荐，“该产品年化利率2.9%起，是按日计息的，不需要任何担保和抵押，可随借随还，最高获批额度可达30万元。”

摒弃短期规模效应

　　记者调研发现，2025年银行一季度营销情况发生较多变化。与往年几乎全行业参与的开门红大战相比，2025年开展开门红营销的银行有所减少。

　　同时，开门红营销出现冷热不均的态势。区域性中小银行开门红营销力度依然较大；而股份行、国有行开门红营销热度明显下降，多家银行未推出专门的开门红产品。

　　尽管如此，业内认为，银行在岁末年初加大营销力度、集中冲规模的现象短期难以改变。

　　展望2025年，不少业内人士认为，银行净息差收窄压力仍存，中间业务收入面临下行压力，零售贷款领域资产质量继续承压。

　　“商业银行要摒弃规模情结和速度情结，坚持走高质量、集约化发展之路，保持发展的稳健性和持续性。”董希淼表示。

　　“银行业需要在低息差环境下，通过提升非息收入、优化资产负债结构、加强风险管理等方式来应对净息差收窄压力，维持可持续盈利能力。”上海金融与发展实验室主任曾刚建议。