公告日期：2024-08-30

齐鲁银行股份有限公司

2024 年半年度业绩说明会问答实录

时间：2024 年 8 月 29 日（星期四）9:00-10:00

地点：上证路演中心（网址：http://roadshow.sseinfo.com/）
参加人员：董事长郑祖刚，副董事长、行长张华，董事会秘书胡金良，独立董事张骅月，首席财务官、计财部总经理高永生
投资者提问及答复情况如下：

问题一：贵行近年来的经营业绩表现不错，半年度归母净利润取得了近 17%的增速，请介绍一下业绩稳步增长的逻辑是什么？未来是否有信心维持这样的增速？

答：尊敬的投资者您好！近年来，本行坚守主责主业，保持战略定力，主动融入地方经济发展大局，加快转型，夯实基础，保持规模、效益、质量均衡协调发展，经营业绩稳健提升。

2024 年上半年，本行实现营业收入 64.12 亿元，同比增长
5.53% ；归属于上市公司股东的净利润 23.47 亿元，同比增长16.98%。一是强化资产负债精细化管理，调结构、控定价，力争量价平衡协调发展，实现利息净收入 44.01 亿元，基本稳住了营业收入的基本盘。二是多渠道拓宽盈利来源，手续费净收入、投资收益等非息收入保持快速增长，上半年实现非息收入 20.11 亿元，同比增长 27.51%，营收结构更加优化。三是强化资产质量管控，早发现、早处置、早出清，资产质量保持稳定，对净利润的侵蚀
逐渐减少。四是坚持“勤俭办事业”原则，大力推行集中采购和绿色节能运营，深入推进降本增效，成本收入比 24.86%，继续保持较好水平。

未来，本行将紧跟省市重大决策部署，扎实做好金融“五篇大文章”，服务实体经济，提升客户服务水平，以良好、稳健的经营业绩回馈投资者。谢谢！

问题二：2024 年上半年，贵行信贷投放情况怎么样？下半年
的信贷投放节奏和规划如何？

答：尊敬的投资者您好！2024年上半年，本行贷款总额3,266.39亿元，较年初增加 264.46 亿元，增长 8.81%，贷款增量高于去年同期，增速高于山东省内同业平均，其中科创、绿色、普惠贷款增速分别达到 31.84%、43.84%、9.44%，均高于贷款平均增速。下半年，本行将持续聚焦科创、绿色、普惠、消费、养老、乡村振兴等领域，不断丰富产品供给，加大金融支持力度，预计信贷投放保持均衡稳步增长。谢谢！

问题三：澳洲联邦银行在经营中起到的作用？依照约定，澳洲联邦银行在明年可以减持公司股票，管理层如何应对？

答：尊敬的投资者您好！本行与澳洲联邦银行开展战略合作以来，按照“引资、引智、引技”原则不断深化合作，双方合作不仅为本行带来了资本的扩充，而且带来了先进的经营理念与管理经验，促进了核心竞争力的提升。上市以来，澳洲联邦银行基
于对本行未来发展前景的信心和投资价值的认可，积极实施稳定股价增持计划，通过沪股通方式累计增持金额 3,655 万元。谢谢！
问题四：2024 年上半年，贵行实现手续费及佣金净收入 7.19
亿元，较上年同期增长 11.66%，同比提升 0.62 个百分点，请问是受哪些因素驱动？

答：尊敬的投资者您好！2024 年上半年，本行实现手续费及
佣金净收入 7.19 亿元，同比增长 11.66%，在营业收入中占比11.21%，同比提升 0.62 个百分点，其中委托代理手续费同比增长12.74%，主要是稳健发展交易银行业务、理财业务，带动手续费同比提升。

本行持续推进业务转型，深化客户经营，增强手续费收入的多元化和稳定性，提升营收贡献。一是深入实施财富管理战略，立足本地市场、细分客户，加强理财产品研发和投资管理，提升理财业务贡献；发挥渠道及客户优势，推动代销理财增长。二是不断丰富中收产品和业务资质，获得代销基金资格、公积金归集业务资质、非金融企业债务融资工具承销资格，加强业务产品研发创新，寻求新的增长点。三是深入推进交易银行业务发展，促进交易银行中收稳健发展。谢谢！

问题五：“零售金融是高质量发展战略基石，县域金融是城乡一体发展抓手，普惠金融是可持续发展新引擎，公司金融是全行业务重要支柱，金融市场是全行重要利润中心，互联网金融是线
上获客经营渠道。”如果只能选一个，管理层选哪个？

答：尊敬的投资者您好！本行坚守城商行“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，持续保持战略定力，推进战略迭代升级，加快提升金融服务实体经济质效，按照六大业务板块战略定位，即“零售金融是高质量发展战略基石，县域金融是城乡一体发展抓手，普惠金融是可持续发展新引……
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