8月30日,光大银行召开2024年中期业绩说明会。公告显示,2024年上半年,该行实现经营收入698.66亿元,同比下降8.71%;实现归属于该行股东的净利润244.87亿元,同比增长1.72%。
从资产质量指标看,截至6月30日,该行不良贷款率1.25%,同比持平;拨备覆盖率172.45%,同比下降8.82个百分点。资本充足率方面,截至6月30日,该行境内外所有分支机构并表的核心一级资本充足率为9.59%,一级资本充足率为11.79%,资本充足率为13.87%,均较上年末显著提升。
拆解零售业务打法
光大银行副行长齐晔谈到零售业务表现时认为:“我们持续优化和执行零售的整体规划,积极服务实体经济和社会民生,持续深化客户经营,加快了数字化的建设,夯实业务基础,加大风险处置力度,应该说上半年零售的发展态势保持基本稳定。”
第一个方面就是稳扎稳打,体系化地做实客户经营。首先是批量获客,深化公私联动,以代发为重点,以养老金融为核心,依托线上渠道加大养老客户的覆盖,个人养老金账户突破百万,增幅69.5%。同时还发挥了光大的特色场景优势。其次,对存量客户的挖潜,加强了零售客户的经营协同,在资产业务、资金业务、产品销售、交易结算等重点领域梳理了各种组合,比如借记卡和信用卡的双卡交叉销售的力度,上半年互绑客户活期存款的日均规模增长了11.4%。最后,就是客户的分层经营,经过多年的实践,零售在客户分层分群经营的模式上日趋成熟,对于长尾和基础客户依托线上化的集约经营,以链路实现向上输送。
第二个方面就是沉淀能力,以数字化提升经营管理,坚持以数字化贯穿整个零售的客户经营,目前已经累计建设接近300个营销模型,并且在客户服务、产品营销以及内部管理赋能等方面孵化了七大类43个数字化的工具箱,能够让分行快速复用、灵活拼装。
第三个方面就是补弱固强。零售存款在上半年始终聚焦量价双优,规模实现稳步增长,日均的规模增幅达到5.8%,存款的成本实现了月比月降,比年初改善了12个基点。同时光大尤其加强了主动风险管理,优化审批授信的政策,推进高风险资产的压降,加大清收处置力度,加快风险出清,资产质量保持相对的稳定。
回应净息差同比下降
光大银行首席财务官刘彦在谈到净息差时表示,金融管理部门对商业银行的负债成本,特别是存款成本的管理高度关注,光大银行坚定落实相关的行业管理要求,并以此为契机推动了存款的高质量发展和存款成本的下行,一定程度上助力了光大银行净息差的降中趋稳。上半年对公存款成本和全行的存款成本,二季度较一季度下行了12个基点,成效良好。
活期存款的上行,主要是币种差别化的表现。上半年光大银行外币存款利率较上年同期较快上行,但人民币的活期存款成本较上年同期小幅下行,二季度的活期存款成本下行较一季度有接近30个bp的下行。截至6月末,净息差为1.54,较上年同比有不小的下降,下降幅度在全行业处于中间态势。
截止到6月末或者今年上半年,光大的净息差1.54%,较上年同期还是有不小的下降,但是今年的二季度光大的净息差1.54%,与一季度净息差持平,这是全行业的情况。
展望全年来看,刘彦认为,光大净息差管控存在一定压力。在资产端,光大会努力优化资产结构,提高信贷资产占比;加强定价管理,另外,提升风险定价能力,强化对客户的经营,深挖客户的综合效益,推动贷款利率也在降中趋稳。
在负债端,会强化存款管理的分类施策逻辑,强化对低成本存款的吸收,也就是说要打造链式拓客、代发等基础性的客户服务和产品,同时,也会审慎地安排高成本、长久期存款的吸收。助力全行净息差保持稳定。