21世纪经济报道记者张欣北京报道
8月30日晚间,光大银行发布2024年中期业绩报道。截至6月末,该行资产总额67967亿元,较上年末增加239亿元,增长0.4%;实现营业收入 698.08 亿元,同比下降 8.77%。实现净利润 246.10 亿元,同比增长 1.61%。
同日,光大银行召开2024年中期业绩发布会。光大银行高管层主要回应了净息差和资产质量等热点话题。其中,光大银行首席财务官刘彦强调,该行将通过资负双方向努力,助力下半年全行净息差与上半年持平。
国家金融监督管理总局披露的数据显示,今年二季度,商业银行净息差为1.54%,与一季度保持一致。以最新发布半年报的六大国有行为例,半数大行迎来净息差环比改善或持平。
据刘彦介绍,截至6月末,光大银行净息差为1.54%,较上年同期下降,但与一季度净息差水平相持平。为了维持净息差水平,刘彦表示今年下半年光大银行将在资负两端进行努力。
从资产端来看,刘彦称将在三方面发力:一是优化资产结构,即提高信贷资产的占比。二是加强定价管理,敏捷地进行内外部价格适应性的调整。三是在不过度博弈市场风险的情况下,加强风险定价能力的提升,强化对客户的经营,深挖客户的综合效益,推动贷款利率也在降中趋稳。
从负债端来看,刘彦表示光大银行将充分利用市场合理充裕的资金环境,统筹规划市场化负债和存款成本的综合性的吸收方案的制订。坚持存款高质量发展的逻辑,强化存款管理的分类施策逻辑,继续强化吸收低成本存款,同时审慎安排高成本、长久期存款的吸收。
刘彦预计今年下半年净息差的管控仍有一定压力。一方面有效需求不足的情况可能还会有所持续,LPR下行对于信贷端利率的影响也会持续;另一方面由于存款黏性,存款成本在监管的引导下的效果还需要一定时间才能显现。
资产质量方面,光大银行最新半年报显示,截至6月末,光大银行不良贷款余额 487.69 亿元,比上年末增加 12.93 亿元;不良贷款率1.25%,与上年末持平;拨备覆盖率172.45%,比上年末下降8.82个百分点。拨贷比2.16%,比上年末下降0.11个百分点。
光大银行副行长杨兵兵表示,该行资产质量保持稳健,今年新生成的不良主要集中在房地产,还有涉房类的零售贷款及信用卡,与行业的状况基本一致。虽然国家相继出台房地产方面扶持政策,但是由于市场和企业经营的恢复存在一定的滞后性,部分风险相对较好的房地产企业项目还是出现了资产质量的下迁。
杨兵兵称,下一阶段光大银行将继续全面落实房地产长效机制,做好保交楼、稳民生金融服务。在依法合规、风险可控的基础上因城施策,支持刚性和改善性住房需求,做好保障性住房等三大工程建设金融服务,同时密切关注房企信用风险的变化情况,促进金融与房地产的良性循环,稳妥有序地把握好金融支持和风险化解的节奏和力度。
针对零售涉房类的贷款,杨兵兵表示光大银行会强化押品价值的监控,增加押品重估的频率。同时加大不良资产的清收处置力度,通过诉催调一体和加速房产处置等方式,来加快这类贷款的清收化解。针对信用卡业务,光大银行加强授信的准入关,优化客户结构,制定动态化的额度管理策略,同步加强不良资产的处置,推进存量高风险的客户及相关资产的清理处置,提升资产的运营效能。
拨备计提方面,杨兵兵称,光大银行始终坚持审慎客观的拨备政策,及时对出现有减值迹象的资产合理计提减值准备,积极应对有可能发生的各种不利的情况。