8家二级分行、82家支行、2384亿元表内总资产、2007亿元自营存款、2256亿元各项贷款，均位居河南区域股份制银行第一，连续多年获评系统内“A类行”，在中信银行总行对37家分行市场竞争力综合评价中，郑州分行持续保持当地市场竞争力第一。这是扎根河南26年的中信银行郑州分行截至2024年6月末交出的一份靓丽的“金融答卷”。
金融赋能，向“新”而行。近年来，中信银行郑州分行充分发挥中信集团“金融全牌照、产业广覆盖”的综合优势，立足河南“两个确保”“十大战略”等战略导向和重大产业布局，坚持把金融资源投向经济社会发展重点领域和薄弱环节，尽己所能服务国之所需、民之所盼。近日，中信银行郑州分行党委委员、副行长吕智浩受邀接受专访，深入解读助力河南经济高质量发展的“中信金融实践”。
中信银行郑州分行党委委员、副行长吕智浩
问：近年来，河南省高度重视科技创新，中信银行郑州分行在推动科技金融发展方面有何成效？
答：2023年10月召开的中央金融工作会议提出，“要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。2024年2月河南省委金融工作会议强调，金融机构要全面贯彻中央金融工作会议精神，扎实做好“五篇大文章”，努力展现中部崛起河南担当。科技金融位列金融“五篇大文章”之首。中信银行郑州分行党委坚决落实党中央、河南省委省政府和集团、总行各项决策部署，实干担当、躬身入局，聚焦“7群28链”、专精特新、高新技术企业和科技型中小企业等实际需求，打造“专项政策、专属产品、专业团队、专业方案、专项行动”的科技金融“五专”服务体系，陪伴科技企业成长，助力河南加快发展新质生产力。截至2024年6月末，中信银行郑州分行共为3207户科技型企业提供金融服务，为1032户科技型企业提供了信贷支持200亿元，占全部贷款的13%，其中信用类贷款占比36%。
一是出台专项政策，强化资源支持。中信银行郑州分行成立由一把手任组长的科技金融工作领导小组，组建科技金融中心，设立10家科技金融先锋军支行，配备科技业务专职客户经理、专职产品经理、专职审查审批人员。出台科技型企业全生命周期金融服务方案、专精特新企业服务全覆盖方案，制定科创金融授信调查尽职免责实施细则，完善风险评审机制。
召开先进超硬材料行研沙龙、国家级专精特新全覆盖推动会（资料图）
二是创设专属产品，创新审批模式。中信银行郑州分行将金融服务深度嵌入科技型企业梯度培育体系，强化科技型企业专属产品研发，业内首创全线上、信用类、随借随还的“科创e贷”和不唯历史业绩、担保条件的“投贷联动积分卡”审批模式。截至6月末，“科创e贷”为河南省内433户科技型企业投放贷款52亿元；“投贷联动积分卡”审批模式为32户专精特新企业投放贷款8.2亿元。创新推出科技型企业上下游融资的“订单e贷”、科技园区建设的“园区快贷”、科技企业高管和核心骨干的“个人信用贷”等多款创新产品，便利了科技型企业融资需求。
三是打造专业团队，发挥协同优势。中信股权投资联盟是科技金融服务体系的重要内容，郑州分行牵头集团在豫成员组成中信联合舰队，通过“融资+融产+融智”积极投身河南建设，助力科技型企业发展。融资坚定有力，每年提供增量资金近1000亿元。融产多点开花，积极支持两城一谷建设，推动聚能增效、蓄势突破。融智精准有效，组织“中信协同+政金企”活动10余场，为近千家科技型企业提供资本市场咨询，为省内7家科技型企业引入战投，进行股权投资，金额15.6亿元，加快企业上市进程；牵头中信系券商为15家科技型企业进行IPO辅导，助力企业走向资本市场。
“中信协同+政金企”系列对接活动、“一路同信”债市策略会（资料图）
四是推出专业方案，全生命周期服务。针对科技类企业从初创期、成长期到成熟期的不同发展阶段和“微成长、小升高、高变强”过程中的多元化场景，中信银行推出《信·纵横计划——科创金融企业综合金融服务方案》和产品手册，形成全生命周期的服务方案。扶持初创期科技型企业快速成长，提供科创e贷、投贷联动、选择权贷款、知识产权质押贷等专属产品。助力成长期科技型企业规模扩张，为企业上下游提供信e融、信e池等信贷产品，为企业股东及高管等个人提供股权激励、信用贷等融资产品。支持成熟期科技型企业做大做强，协同集团内资源提供企业IPO等资本市场业务、发行债券、并购重组、战略配售等综合性金融服务。
五是实施专项行动，赋能企业发展。倾力支持“7+28+N”产业链体系，“一链一策”开展行业研究，“一户一策”制定服务方案，为产业链上275户企业提供各类融资371亿元。积极推动科技创新再贷款业务。成功落地河南省股份制银行首笔科技创新再贷款业务。常态化开展“行长进万企”活动，进产业链图谱、进产业园区、进科技型企业，各分支行负责人每周至少走访3家企业，对走访质量周周评、月月评，按季纳入一把手考核。
未来两年，中信银行郑州分行还将实施科技金融倍增计划，新增科技型企业贷款客户1000户，新增综合融资200亿元，科技型企业贷款增速大幅高于各项贷款平均增速。
问：河南是人口大省，在养老金融和普惠金融方面，中信银行郑州分行有何创新举措？
答：养老金融方面，党的二十大报告指出：“实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，推动实现全体老年人享有基本养老服务。”满足数量庞大的老年群众金融需求，关系群众福祉。中信银行郑州分行践行金融工作的政治性、人民性，聚焦老年人金融服务需求，提供多样化“适老”服务，为“银发一族”营造有温度、个性化的金融服务体验。
一是全面升级“幸福+”养老金融体系。作为国内最早布局养老金融服务的商业银行之一，依托中信集团金融全牌照优势和强大的协同优势，全面升级了“幸福+”养老金融体系。中信银行服务热线自动识别老年客户，60岁及以上老年客户使用预留手机号拨打热线时，可一键进入人工服务；推出老年客户专属手机银行App以及“动卡空间App长辈版”，字体醒目、界面简洁、操作便利；手机银行App推出“幸福+养老账本”功能，打造包含“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一份报告”六大支撑的业务结构，让养老与金融“幸福相伴”。
二是持续丰富养老金融服务内容。自2013年起郑州分行每年投入专项费用搭建老年客户积分权益体系，十余年来持续为老年客户提供积分兑鸡蛋专属权益；为提升老年金融消费者风险防范意识，联合老龄委出版《老年金融知识读本》《玩转智能手机》，联合老龄科研中心发布《老年金融消费者风险防范手册》，郑州分行自创的老年人反诈主题视频“李阿姨反诈的一天”，被国家反诈中心官方视频政务号采纳，播出量达千万人次；同时营业网点设置无障碍坡道、无障碍呼叫按铃、爱心窗口、爱心座椅、轮椅、老花镜等适老设施，设立了郑州中原路支行和平顶山建设东路支行两家老年主题网点，进一步提升适老化服务质效。
老年主题网点适老化服务、走进郑州市老年大学开展“银龄课堂”（资料图）
三是创新推出全生命周期财务规划。推出了“三分四步”全生命周期财务规划法，围绕“Z世代、中生代、银发代”（三分）全客群养老需求，提出“长寿时代，做自己人生CFO”的价值主张，按照“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”四步开展养老规划，理顺了个人资产配置的逻辑顺序，兼顾了当期现金流和远期现金流，涵盖了个人资产和个人负债，为长寿时代居民资产配置提供新的服务方式。
普惠金融方面，中信银行郑州分行党委在河南省委省政府和上级单位的正确领导下，坚决扛起“为民、惠民、利民”的主体责任，自2018年成立普惠金融部至2024年6月末，普惠金融贷款余额从47亿元增长至234亿元，是省内首家突破200亿元的股份制银行，规模保持河南省内股份制银行第一。近五年累计投放各类普惠金融贷款近700亿元，为省内近六万户小微企业客户提供信贷支持，综合融资成本持续下降，惠企纾困。
中信银行郑州分行积极践行国企责任担当，持续探索建立普惠金融“能做、敢做、愿做、会做”长效机制，多措并举提升金融服务普惠金融质效。率先成为总行首批6家试点行之一，实现普惠金融“能做”：成立普惠金融一级部，辖内8家二级分行全部成立专门普惠金融业务营销部，配备500多名专兼职普惠客户经理。落实尽职免责，实现客户经理“敢做”：派驻专职风险主管，落实普惠金融风险内嵌机制，累计对近600户、4000余人次“尽职免责”。倾斜专项资源，助力经营一线“愿做”：加大内部定价补贴，从绩效考核和激励政策入手调动一线从业人员积极性。拓展思路打法，丰富产品体系“会做”：依托总行“中信易贷”产品体系，积极对接省科技厅“科技贷”、省工信厅“专精特新贷”、国家融担基金“批量担保模式”、郑州市商务局“外贸贷”等政府风险补偿基金业务，强化特色行业研究及金融支持，相继落地了登封武校、林州汽配等客群特色产品。
普惠金融团队走访登封武校，落地“武脉传承贷”特色业务（资料图）
同时，中信银行郑州分行重点领域贷款连年超额完成监管和总行任务，股份制银行排名靠前。截至6月末，民营企业贷款余额350亿元，较年初增长23亿元；乡村振兴涉农贷款余额382亿元，较年初增长16亿元；制造业中长期贷款余额129亿元，较年初增长28亿元；战略新兴贷款余额211亿元，较年初增长13亿元；绿色信贷余额315亿元，较年初新增35亿元。投资地方债1271亿元，参与承揽民生领域地方债项目达300多个，以高质量金融服务助力经济高质量发展。
问：如今，各行各业与数字经济深度融合，中信银行郑州分行如何推动金融数字化转型？
答：发展数字金融是商业银行服务全面推进强国建设、民族复兴伟业的必然要求，是构筑竞争新优势、推动高质量发展的必由之路。中信银行郑州分行积极推广运用数字化平台和工具，创新提升金融产品数字化、线上化、体系化水平的同时，为企业数字化转型提供金融支持，努力跑出数字化转型“加速度”。
以现金池、团金宝、监管宝等线上化财资管理产品为依托，中信银行率先推出天元司库系统，帮助企业实现全球账户资金的可视、可控、可用，提高资金使用效率，防范资金管理风险。目前，已在河南100余家企业中推广使用，“建司库、找中信”市场口碑逐步形成。
以资产池为核心，打造一体化的供应链综合融资及资产管理服务平台。围绕供应链核心企业，为其产业链上下游企业提供信e链、信e采、信e销等多种交易融资产品。特别是“信e采”和“订单e贷”，解决了供应链“脱核”难题，在不占用核心企业授信的前提下，解决供应商在订单、验货、发票等各个阶段的融资需求。
以信秒贷为抓手，贯彻落实“扩内需促消费”政策，加大个人信贷投放，支持客户旅游、购物、装修等多样化消费生活需求。创新推出全线上自主申请、无需抵押或担保、随借随还的纯线上消费信用贷款——信秒贷业务。截至目前，信秒贷累计服务客户超12万户，投放金额超300亿元。
中信银行郑州分行成立26年来，始终以服务河南经济社会发展为己任，为河南省投放各类融资2.6万亿元。先后被中国金融工会、中信集团授予“五一劳动奖状”，被河南省政府授予“金融支持河南经济发展优秀单位”，被集团、总行授予“优秀基层党组织”。
这些成绩的取得，得益于国内稳定发展的大环境，得益于党中央、河南省委省政府、监管、集团、总行正确领导和社会各界的大力支持，得益于郑州分行有一支执行坚决、敢打敢拼的专业人才队伍，这也是市场给予我们的正向反馈和认可。未来，中信银行郑州分行将继续践行“金融为民”初心，根植中原沃土，坚守金融本源，扎实做好金融“五篇大文章”，全力以赴服务实体经济，为奋力谱写中国式现代化河南篇章作出新的更大贡献。
