上海正加速探索普惠保险发展新模式，打造普惠保险多元产品矩阵。上海证券报记者梳理发现，在“沪惠保”“沪家保”等拳头产品的基础上，上海今年又创新推出“沪业保”“沪智保”“沪补保”“沪理保”等多款普惠保险产品。

　　上海普惠保险发展得到监管部门的高度重视。上海金融监管局表示，为做好“五篇大文章”上海卷，该局将推动“沪惠保”“沪家保”“沪业保”等普惠保险进一步提升服务质量。

　　多款“沪”系列保险产品上新

　　今年以来，上海已经上新了多款普惠保险产品，进一步丰富了普惠保险产品矩阵。

　　7月31日，“沪理保”正式开启投保，“沪家保”2.0版也将于8月8日正式面世。在此之前，“沪业保”“沪智保”“沪补保”已经上线，引起市场广泛关注。

　　记者梳理发现，上海“沪”系列保险产品主要为居民健康、财产等提供风险保障。例如，“沪惠保”“沪理保”“沪智保”“沪补保”保障医疗、健康等方面，“沪业保”“沪家保”保障人身安全、家庭财产安全等方面。

　　与以往不同的是，普惠保险产品的推出此前主要由政府或监管部门指导，而今越来越多机构自发参与到普惠保险产品体系的建设开拓中来。比如，“沪智保”“沪补保”“沪理保”等普惠保险产品主要由保险公司、高校、第三方机构自发合作、研发推广。

　　据记者了解，既往三年，“沪惠保”惠及上海数十万参保家庭，截至2024年6月底累计赔付金额已超17.5亿元，结案赔案数超76.5万余件。截至2024年7月28日，“沪家保”上线近一年，共为37.2万多户上海居民提供4200多次理赔和增值服务，1.6万多次客户咨询，以及超2490亿元的风险保障。

　　可持续发展问题受关注

　　普惠保险既要做好，更要做久。如何解决普惠保险的可持续发展问题一直是业内关注的焦点。

　　在业内人士看来，普惠保险发展过程中往往会面临收益和成本不平衡、投保人数减少等多方面问题，这都会影响到产品的可持续发展。

　　以我国展业较久的惠民保为例，近年来已经有不少产品退出运营。复旦大学风险管理与保险学系主任许闲团队发布的《“以退为进”：惠民保产品研究与观察——基于73款停售惠民保产品的分析》报告显示，2015年以来推出的284款地方性惠民保产品中，有73款已停止运行，占比约为25.70%。

　　展望惠民保未来发展方向，许闲团队建议，在秉持商业保险兼顾普惠属性的要求下，政府部门在引导当地惠民保规范运营后需要更多探索多元合作模式，推动商业保险作为多元支付方的作用发挥。

　　在实现可持续发展方面，“沪家保”对运营模式进行了创新探索。中银保险上海分公司副总经理吴宇熙表示，市场上保险产品的共保模式多是一家保险公司主承，其他保险公司从共，随之带来的往往是各自为战、各行其是，信息不够畅通，甚至产生恶性竞争等。为了能给消费者提供更加优质的服务，在沪保险公司依循平等自愿和协商一致的原则，建立“沪家保”保险服务联盟，联盟成员遵循产品、理赔、服务、风控、宣传“五统一”要求，共同设立产品、承保、理赔服务、增值服务、客户服务等11个专业工作小组落实相关工作。