农行数币预付费监管为汽车消费加上“安全锁”。
中央金融工作会议指出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。2024年5月9日,国家金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》,进一步对做好金融“五篇大文章”提出明确要求。
8月26日，是深圳经济特区建立44周年。农行深圳分行作为扎根深圳特区建设的国有大行，始终坚持金融工作的政治性和人民性，扎实做好“五篇大文章”，当好服务实体经济主力军和维护金融稳定的压舱石，为建设金融强国、服务深圳高质量发展贡献“农行力量”。
创新科技金融，塑造科创企业服务“深圳样板”
近年来，农行深圳分行紧抓深圳“双区”发展机遇，积极调整战略布局，确保科技金融服务与创新驱动发展要求同频共振，在科技金融领域不断进行探索与突破。
2020年7月，该行成立科创企业金融服务中心，构建“分行科创中心+特色支行+特色网点”的专营组织架构。2020年8月，该行推出“千帆企航”科创专属服务，在“投、贷、债、服”四方面协同发力，以“商行+投行”的理念、“股权+债权”的思维、“融资+融智”的策略，走出了一条投商行联动服务科创企业的特色化路径。2022年8月，推出“千帆智远”融智服务，为科创企业提供全方位、多领域、跨界别的服务，促进创新链、产业链、金融链、人才链深度融合。
针对科创企业的特性，农行深圳分行推出差异化信贷政策。探索批量服务园区企业新路径，创新“以投定贷”新模式，推出“科创赋能贷”“园科贷”等科创企业专属信贷产品，拓宽金融服务覆盖范围。截至2024年6月末，该行科创贷款规模突破1100亿元。聚焦“专精特新”企业，农行深圳分行创新专精特新“小巨人”贷，截至2024年6月末，该行已为专精特新“小巨人”企业提供超百亿元的授信支持。同时推出专属服务方案，按梯度进行“精准滴灌”，截至2024年6月末，已为深圳超80%的专精特新“小巨人”企业提供金融支持。
该行还持续开展多元化投贷联动，联动农银国际与深投控资本，合作设立了近年来深圳银行系统规模最大的科创基金——“深圳千帆企航壹号基金”，基金规模20亿元，目前已投资包括深圳专精特新“小巨人”越疆科技、大普微等9家科创企业。
深耕绿色金融，擦亮高质量发展底色
“绿色”是高质量发展的底色，农行深圳分行聚焦“双碳”目标，不断优化绿色金融创新与服务。截至2023年末，该行绿色贷款余额从2019年末的129亿元快速增加至939亿元,绿色贷款余额占各项贷款余额比例从2019年末的3%增加至2023年末的13%，实现绿色信贷业务又好又快发展。
该行围绕清洁能源、节能环保、基础设施绿色升级等领域，积极推动绿色金融产品创新，如绿色建筑贷、绿色交通贷、碳排放权质押贷款等专属绿贷产品。依托湾区产业转型与升级，对清洁能源、湾区绿色基础设施建设、节能环保等领域的绿色金融重点项目实施快速响应审批、优先投放通道，先后支持新能源汽车制造、城市轨道交通、光伏发电、海上风电等领域重点企业，为重大项目建设注入“金融活水”。同时，大力发展绿色供应链金融，运用科技赋能供应链融资，有效帮助中小微企业盘活应收类资产。
此外，自2022年起，该行连续3年对外发布年度《环境信息披露报告》，为进一步提升环境、社会和治理风险管理水平做了新的尝试。
提升普惠金融，为小微企业发展提供“新动能”
近年来，农行深圳分行通过不断探索建立标准化、线上化、批量化、智能化的小微金融服务新模式，着力提升小微企业金融服务可持续性。截至2024年6月末，该行小微贷款余额近1300亿元，服务小微贷款户数近4万户，连续5年普惠贷款增速高于全行各项贷款和公司贷款增速。
聚焦“普”和“惠”，农行深圳分行通过“深惠万企圳在行动”“深入社区稳企业保就业”“金融驿站”等政银企系列活动，实现小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”。在精准滴灌小微方面，该行持续加大小微企业信用贷、首贷投放力度，2020年至2024年6月末，累计为3万余户小微企业发放信用类贷款800余亿元，累计为2.1万余户小微企业发放首贷户贷款近400亿元，累计为1万余户个体工商户、小微企业主发放个人经营贷款超400亿元，居同业前列；在增强“能贷会贷”能力方面，该行以创新为驱动，依托金融科技手段创新推出“首户e贷”“纳税e贷”等一批小微企业专属融资产品。同时，该行通过下调小微企业贷款加权利率及个体工商户、小微企业主贷款加权利率，实实在在为小微企业“减负”。
为丰富小微企业融资渠道，该行针对不同企业和人群精准画像，推出个性化产品。针对政策引进的高层次人才、专业市场商户等新市民个人创业群体，推出“新市民就业贷”纯信用贷款；面向新市民企业推出“首户贷”服务，借助大数据、互联网和人工智能等技术，打造“首贷企业”融资服务体系。
农行深圳分行还与政府部门等合作，创新推出特色供应链金融产品，扩大普惠金融的覆盖面。面向深圳市辖内政府采购中标供应商推出小微企业“政采e贷”产品，为中标小微供应商提供批量、自动、便捷的线上融资服务；深入参与深圳农产品供应链金融服务，打造专属绿色金融信贷产品“菜篮子e贷”，助力解决小微农产品企业融资难痛点。
发力养老金融，服务人民群众养老生活
我国已步入老龄化社会，迫切需要银行业做好做优养老金融大文章。农行深圳分行围绕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融持续发力，全面增强养老金融服务能力、创新能力和协同发展能力，繁荣养老金融生态，全力服务好人民群众养老生活。
该行深度融入深圳市民政事业发展“十四五”规划，融合基本养老保险、企业年金、个人养老金三大支柱账户，为人民群众打造全生命周期养老金融服务。做强第一支柱，做好“社银直连”系统优化升级，持续优化养老保险资金服务。积极响应社保服务改革政策，做好“跨省通办”等便民惠民服务；深化年金业务合作，推动第二、三支柱联动发展，满足客户多元化金融需求；加快个人养老金推广，做大第三支柱贡献。
为提升养老金融服务体验，该行通过搭建养老专区，为养老客群提供社保账户、企业年金、个人养老金三大主打服务，上线优选理财产品、养老金缴存享好礼及养老小课堂栏目。同时，上线“大字版”服务，引入语音交互、一键唤起人工客服等功能，让养老服务更加智能化、便捷化；在线下网点，推出一系列柜面适老化服务举措，如无障碍通道等便民设施，增设叫号“老年人”标签等，优化老年人金融服务体验。同时，为老年客户及特殊人群客户，提供远程视频核实、上门、移动柜面服务，满足老年群体金融服务需求。
探索数字金融，为金融插上“数字的翅膀”
2019年，农行深圳分行成立数字人民币试点项目组；2021年，该行设立总行级数字人民币创新实验室。4年多来，该行推动数字人民币从探索到实践的各项创新与试点工作。截至2024年6月末，农行深圳分行数字人民币受理场景超50万个，个人钱包开立超百万个，对公钱包开立近20万个。
在数字人民币创新实验室的加持下，该行创新孵化多个数币领域“首创产品”。在助力政府社会治理方面，致力通过数字人民币智能合约监管消费者预付资金，截至2024年6月末，农行深圳分行已对全市11个重点行业实现全覆盖，数字人民币预付合作商户超800家；该行为参与数字人民币预付应用的企业提供纯信用的融资产品“预收e贷”，实现了数字人民币在普惠信贷领域的全国首创；在银保合作领域，该行联合太平财产保险有限公司深圳分公司落地全国首单数字人民币“圳品”菜心品质保险，守护“舌尖上的安全”；该行还联合深圳大学开展了业内首笔基于智能合约的数字人民币慈善业务，助力开启“数字人民币金融+慈善”的合作新模式。
利用数字人民币人民性、普惠性特点，该行把数字人民币融入消费者日常“衣食住行娱”等场景。在龙华区有轨电车首家上线数字人民币APP扫码乘车；在深圳地铁推出“农行钱包、伴您出行”优惠场景应用，服务超40万人次；在龙岗甘坑小镇、盐田大梅沙等旅游景区搭建数币支付消费场景，服务客户超12万人次。同时落地安居住房等热点场景建设，不断扩大数字人民币覆盖范围。
