【导读】聚焦2024外滩大会！银行理财未来将呈现这些新趋势

　　9月6日，在2024外滩大会银行理财金融科技论坛上，业内重磅嘉宾齐聚围绕银行理财未来发展趋势等议题分享看法。麦肯锡全球董事合伙人马奔表示，新的互联网代销渠道、小微经营者等新客群以及AI大模型等新技术的应用将重塑银行理财的未来。

　　“到2030年，银行理财市场规模将增至50万亿，并成为居民主流理财方式，而小微经营者将成为最具潜力的客群之一。”马奔称。

　　据悉，本次论坛上，网商银行还发布了首个针对小微企业和商户的智能普惠理财系统——“布谷鸟”系统，通过AI大模型等技术，为银行理财业务的发展赋能。

银行理财规模将增至50万亿

　　具体来看，会上，麦肯锡发布的《银行理财六大趋势》报告指出，在财富管理客户风险偏好普遍下移的大背景下，银行理财将是客户财富管理配置替代存款的主流品种，其市场管理规模年增速有望达到9%，2030将年预计规模将增长至50万亿。

　　同时，到2030年，银行理财用户数量将超2亿人，手机买理财将成为核心路径。数据显示，银行理财用户已经从2019年的0.22亿增长至今年上半年的1.2亿，且借助移动互联网等数字化渠道，银行理财用户规模未来将沿着公募基金轨迹，迎来持续增长。

　　在此之中，小微经营者也将成为银行理财最具潜力的客群之一，至2030年其贡献的市场规模将翻倍。并且，在2030年，银行理财销售规模的一半将来自于他行代销。

　　麦肯锡预测，随着银行理财业务的分销体系进一步开放，以及中小行的资产管理业务收缩，面对居民的大量理财需求，未来银行机构将通过代销外部理财子产品承接。预计银行理财业务中，他行代销的占比会从目前的约28%上升到2030年的50%。

　　此外，在人工智能方面，未来五年，人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%，成本降低10%-30%，将推动理财公司实现产品创新和销售渠道智能化，实现人货精准匹配。

　　同时，银行理财子行业将进一步“头部化”，自身业务竞争力将决定排位。麦肯锡认为，母行战略重视度高、具备更强的投研竞争力和三方业务拓展能力的公司将赢得更多市场份额。

普惠理财“布谷鸟”系统上线

　　值得一提的是，为让理财产品能够更好的贴合小微企业的经营周期，网商银行还在本次大会上推出了首个基于AI大模型的普惠理财解决方案“布谷鸟”系统。

　　据悉，它通过首创的时序编码器构建大模型，能够预测千行百业小微企业的资金流，并联合银行理财子公司为它们的经营流动资金定制理财产品。

　　网商银行行长冯亮介绍，小微经营者数量庞大，但其流动资金理财却长期处于“没人管”和“很难管”的状态，是金融服务的“空白地带”。

　　“小微理财的痛点是缺少专门服务它们的机构、专门为它们定制的产品。小微商家的经营周期复杂，资金波动大，流动性高，大企业资管服务‘用不起’，而面向个人的理财产品‘不好用’。”冯亮认为，小微流动资金管理需满足三个要求：一是资金的安全性，不能出现大幅亏损；二是贴合经营周期的流动性，用钱的时候能取出来；三是收益的稳定性。

　　在他看来，银行理财期限丰富、波动小、收益稳定，是最适合小微的投资品类，因此，这也是网商银行“布谷鸟”系统重点发力的方向。同时，展望未来，他希望能够与更多行业紧密合作，不仅满足小微资金增值需求，同时也能够助力小微企业提升经营韧性。