作为金融“五篇大文章”之一的数字金融迎来顶层设计。为做好数字金融大文章，近日，中国人民银行、国家发展改革委等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》（以下简称“《行动方案》”）。其中明确提出，到2027年年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。

　　运用数字技术提升重点领域金融服务质效

　　“近几年，我国数字金融呈现快速发展的态势。”中国银行研究院博士后马天娇列出一组数字，截至2023年，我国数字金融市场规模达到41.7万亿元人民币，占全球数字金融市场规模的15.6%，位居全球第一；数字金融用户规模达9.6亿人，占总人口的68.6%。

　　“但我国数字金融发展仍存难点痛点，数字金融风险日益突出，实现数据自由流动和相互联通任重道远，金融科技核心技术攻关待加强，硬件约束不容忽视，数字金融服务实体经济深度、广度不足，监管机制尚不健全等，相关问题亟待解决。”马天娇说。

　　《行动方案》提出，到2027年年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。具体来看，包括“金融机构数字化转型取得积极成效，数字化经营管理能力明显增强”“形成数字金融和科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融协同发展的良好局面，数字化金融产品服务对重大战略、重点领域、薄弱环节的适配度和普惠性明显提升”“数字金融治理体系基本形成，数字金融基础设施基本齐备，相关金融管理和配套制度机制进一步健全”。

　　为实现上述目标，《行动方案》从金融机构数字化转型、金融服务质效、数字金融发展基础和治理体系等方面发力，推动数字金融高质量发展。

　　在系统推进金融机构数字化转型方面，《行动方案》提出要加强战略规划和组织管理，强化数字技术支撑能力，夯实数据治理与融合应用能力基础，建设数字金融服务生态，提升数字化经营管理能力。

　　在运用数字技术提升重点领域金融服务质效方面，《行动方案》提出推动数字技术在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数实融合“五篇大文章”服务领域的应用，创新金融产品和服务模式，提升重点领域金融服务质效。

　　在夯实数字金融发展基础方面，《行动方案》指出要营造高效安全的支付环境，培育高质量金融数据市场，加强数字金融相关新兴基础设施建设。

　　在完善数字金融治理体系方面，《行动方案》指出，要强化数字金融风险防范，加强数据和网络安全防护，加强数字金融业务监管，提升金融监管数字化水平，健全金融消费者保护机制。

　　中国人民银行表示，下一步，将与有关部门建立工作联动机制，加强政策协同和信息共享，建立健全数字金融统计和监测评估制度，总结推广有益经验和典型模式，推动行动方案各项举措落到实处，全力做好数字金融大文章，加快建设金融强国，巩固和拓展我国数字经济优势。

　　银行要加强科技引领

　　在《行动方案》出台的背景下，马天娇认为，对于银行业而言，首先要加强科技引领，提升数字化转型能力。围绕核心优势业务加速科技数字化的布局，通过人工智能沟通软件、线上平台等提高办公效率，全面提升运营和服务效率。

　　在日前由中金金融认证中心有限公司(CFCA)、数字金融联合宣传年、中国电子银行网主办的“第二十届数字金融联合宣传年智享2024特别活动”上，北京银行零售业务总监李建营指出，数字化转型是数字金融发展的核心引擎，通过数字化转型，金融机构能够打破传统业务模式的束缚，实现业务流程再造和服务模式创新。

　　“随后，银行要创新金融产品和服务模式。加快推动数字金融在科创、绿色、普惠、养老等领域的应用，构建信用评估、融资产品设计、支付结算等在内的综合服务体系，更好适应数字经济时代下的行业生态发展。”同时，马天娇认为，银行要完善数字基础设施，构建安全、合规、统一的数据要素平台，推进集团数据中心集约化建设，加快大数据传输通道建设，不断提升数据传输能力。

　　在上述活动上，中国农业银行网络金融部总经理杨宇红认为，从银行视角来看，发展数字金融的意义是应用数字技术赋能生产力提升，完成生产模式的解构和重塑，并且应立足金融本源，坚持守正创新，牢牢守住安全合规底线。

　　另外，马天娇建议，银行还要提升数字化监管能力，优化数字风控手段，及时迭代更新风险模型，提升全面风险管理的智能化、精细化水平，防范化解金融风险；同时，银行要积极参与全球数字规则制定，参与建立与国际高标准数字经济规则衔接适应的规则体系、管理标准等制度体系，提升我国在数字经济国际规则竞争中的话语权和规则制定权。