临近年末，银行揽储大战悄然上演，但与往年不同的是，今年这场大战似乎有些“哑火”。

　　《中国经营报》记者注意到，多数银行并未采取大规模揽储行动，仅有少数中小银行选择上调存款利率来吸引储户。

　　业内人士认为，这一趋势可能延续到年底甚至过年期间，因这段时间是资金需求高峰期，银行揽储竞争会更激烈。 然而，也有银行表示并未有上调存款利率的计划，甚至准备下调。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华建议，在此背景下，储户需要适度调降存款等理财产品收益预期，而银行也需要综合考虑存款市场供需、负债能力与经营情况等因素，来制定更为合理的存款利率策略。

　　有银行上调存款利率50个基点

　　此次上调存款利率的银行多为中小银行。

　　如荥阳农商银行发布存款利率上调的信息称，自12月7日起，该行对起存金额1万元起的存款利率进行上调，期限为3个月、6个月、1年期、2年期、3年期的存款利率分别上调至1.15%、1.35%、1.8%、1.8%、2.05%，较原有同期限存款挂牌利率高出20至50个基点不等。

　　再如12月5日，禹州农信社发布公告称上调存款利率。根据公告，该行3个月、6个月定期存款利率分别调整为1.15%、1.35%，起存金额均为1万元；1年期定期存款利率根据起存金额不同分为两档，1万元起存的1年期定期存款利率为1.66%，10万元起存的1年期定期存款利率为1.71%。

　　江苏某农商行支行行长告诉记者：“我行稍微上调一点存款利率，根据存款金额划档。”以2年起定期存款为例，存款金额1万元（含）—10万元，利率为1.55%；10万元（含）—50万元，利率为1.65%；50万元（含）以上，利率为1.75%。

　　“这一趋势可能延续到年底甚至过年期间，这段时间是资金需求高峰期，银行揽储竞争会更激烈。”融360数字科技研究院高级分析师艾亚文告诉记者，年末是银行揽储的关键时节，考核压力也比较大，部分中小银行通过上调存款利率来吸引储户完成任务。部分中小银行上调存款利率与机构自身的短期资金安排有关，营销策略调整，阶段性上调利率来留存客户。

　　上调存款利率并不是普遍情况。新疆某农商行金融市场部人士告诉记者：“我们没有上调的计划，还准备下调，每家银行的情况不同。”

　　“一般来说，中小银行由于网点、品牌、客群基础、产品服务能力、融资渠道等与大行存在一定差距，其负债能力相对弱一些，存款利率一般会高一些。但具体银行存款利率定价还与不同银行负债能力、区域优势，以及具体执行价格有关。”周茂华说。

　　存款利率将持续走低

　　在低利率环境下，对于存款人，周茂华建议，近年来存款利率下行较快与国内特殊宏观经济、政策与存款市场环境有关，储户需要适度调降存款等理财产品收益预期。“一方面需要避免过度冒险所导致的潜在损失；另一方面，随着经济稳步复苏，金融市场情绪回暖，投资者可以适度多元化资产配置以平衡收益与风险关系。”

　　对银行机构而言，艾亚文分析称，存款利率持续走低可能导致存款向理财产品等其他高收益产品转移，银行揽储难度加大，储户可能更倾向于选择长期定期存款，导致银行流动性压力增加，对利率又比较敏感的储户可能流失率高。

　　“目前市场流动性保持合理充裕，市场利率维持低位，存款市场仍存在一定结构失衡，银行存款利率存在一定调降空间。但银行存款利率下行空间约束也明显，主要是存款利率进一步下调，导致存款产品性价比下降，部分银行存款面临搬家、流失情况。”周茂华说。

　　周茂华认为，银行调整存款利率需要综合考虑存款市场供需、负债能力与经营情况等。“中小银行发展与区域经济和产业发展有关，而银行高质量发展也会助推区域经济发展，未来对于部分区域法人中小银行，需要充分发掘指数区位优势，深耕区域经济，在提升经营效率与风控能力的同时，增强服务实体经济能力；积极推动零售业务和轻资本业务发展；同时，拓宽融资渠道，增强负债能力等。”

　　艾亚文建议，在此情况下，银行应持续丰富产品种类，加强营销手段，差异化、阶段性定价，根据不同客户群体的需求，采取差异化的定价策略，提高竞争力，通过推出特色存款产品、优惠活动等方式，吸引客户在年初存款。