今天，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.10%，5年期以上LPR为3.60%，利率水平保持不变。

短期内仍有可能下调

　　日前召开的中央经济工作会议指出，“要实施适度宽松的货币政策……适时降准降息”。

　　北京时间12月19日凌晨3点，美联储宣布降息25个基点。

　　市场人士认为，短期内LPR仍然有调降的空间，有可能在明年年初。从历史数据上看，2024年2月，5年期LPR出现了下调。整个2024年，LPR1年期共下调45bp至3.10%，5年期下调60bp至3.60%。

　　LPR全称Loan Prime Rate，由各报价行按公开市场操作利率（之前主要指MLF，目前转向7天期逆回购操作利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。

　　1年期LPR通常涉及企业短期贷款、个人消费贷款等，5年期以上LPR则涉及企业中长期贷款、个人住房按揭贷款等。

　　所以如果LPR下调，各项贷款利率也会一起下调。比如企业融资、居民存量房贷，以及新增房贷、车贷、消费贷等利率都将下降，进而降低企业的融资成本，减轻个人的还款压力，刺激投资提振消费。

别忘了调整定价日

　　尽管年末的LPR没有调整，但身有房贷的购房者如果想要紧跟LPR调整的脚步，不要忘了去银行调整房贷利率的重新定价日。

　　贷款人在签订房贷合同的时候，会与银行约定一个重定价日，简单来说就是每年重新算利率的日子。

　　过去，每年利率重新定价一次。也就是说，在每年的这一天，房贷利率才会以最新一期的LPR作为依据，重新调整。一般来说有两种情况，要么是每年的1月1日，要么是当时的贷款放款日，具体可以查询贷款合同。

　　但LPR可能几个月就调整一次，而利率一年重新定价一次，就无法让人快速享受到当下最新的低利率，也间接造成新老房贷利率差异过大。所以在新政策下，贷款人目前可以通过银行APP等渠道随时向银行申请，将重定价周期调整为3个月、6个月，当然还可以继续维持12个月即一年。

　　以周期调整为3个月举例，如果你的定价日选择为指定1日，那么1月1日、4月1日、7月1日、10月1日就会重新定价。如果选择为放款日，比如你是3月22日放的贷款，那么就是3月22日、6月22日、9月22日、12月22日重新定价。

　　但需要提醒的是，在同一笔贷款存续期内，贷款人只能申请调整一次，需要慎重考虑。很多人认为：“这还用考虑吗？当然选择调整为3个月。”但要知道，现在人们急着调整LPR，是因为利率处于下降阶段，把重定价周期调整为3个月，就可以更早享受LPR下降带来的优惠。但如果未来LPR上涨了，那么拉长定价周期，比如一年，显然就更划算了。

　　所以，如果借款人认为未来利率还将继续下降，那么将重定价周期缩短就更划算，如果判断房贷利率未来上涨概率不小，那么可以将重定价周期保持为一年，或者调整为6个月。