“打开手机银行APP，发现自己莫名其妙开通了个人养老金账户。”近日，个人养老金制度在全国范围内正式实施，多家银行积极开展“开户战”，社交平台上对银行的吐槽也随之而来，有部分消费者反映自己在不知情的情况下，被开通了个人养老金账户。

　　为何会出现这种情况？记者调研了解到，此前多家银行曾在非试点地区推出预约开户活动，随着个人养老金制度全面铺开，银行对前期预约客户进行自动开户。这其中，也存在部分银行业务员在未充分告知相关信息的情况下，为客户预约开户的情况。

个人养老金账户“被开户”

　　“我在完全不知情的情况下，突然收到了银行发来的短信，告知我已经成功开立了个人养老金账户。随后我在手机银行APP上查询，真的多了一个二类账户。”江苏的消费者赵女士说。

　　赵女士随后拨打银行客服电话了解情况，客服告诉赵女士可能是其在办理别的业务时曾预约过个人养老金账户开户。“我完全没有关于预约开户的印象，而且就算我曾经预约过开户，在正式开户之前银行不应该再次提示下么？”赵女士提出质疑。

　　赵女士的经历并非个例，近日多位消费者在社交平台、第三方投诉平台上表示自己遇到了莫名其妙“被开户”的情况。

　　有消费者表示，自己在收到银行开户短信或在手机银行APP查询时，才发现自己开通了个人养老金账户，而开通前自己并不知情。山西消费者钱女士表示，自己在某银行的银行卡已经多年没使用过，但她还是收到了个人养老金账户开户的短信通知。

　　有消费者表示，自己甚至连开户行的银行卡都没有，也出现“被开户”情况。消费者李先生就表示，兴业银行未经允许私自为其开通了个人养老金账户。在此之前，他从未与该行有过业务往来，更没有该行的银行账户。

前期或参与过预约开户

　　为何会出现个人养老金账户“被开户”的情况？记者致电多家银行了解到，或许是客户在前期参与过预约开户，在个人养老金制度正式落地后，银行对预约客户进行自动开户。

　　比如，中国银行客服告诉记者，该行自2023年7月起开放了除36个试点城市（地区）以外的个人养老金账户预约，在个人养老金制度全面推广后，该行自动为预约客户开通个人养老金账户。

　　兴业银行客服告诉记者，该行此前除了在手机银行APP推出个人养老金预约开户活动之外，还与支付宝、京东合作推出过预约开户活动，包括抽奖、送优惠券、福利金等，客户可能在这三个平台进行过预约开户。

　　多家银行表示，由于开展预约开户的时间较早，部分客户可能已经对此前的预约没有印象，客户可以通过线上或线下的方式来查询个人历史预约记录。

　　中国银行、建设银行、招商银行等银行客服表示，客户可在手机银行APP上查询预约记录，可查询到预约开户的时间，部分银行还可查询到办理预约开户的支行以及客户经理等信息。兴业银行等银行表示，客户需要携带本人身份证件到线下网点查询预约记录。

　　记者调研了解到，除了客户主动预约开户之外，也存在客户在银行办理其他业务时，部分业务员在未充分告知相关信息的情况下，直接为客户办理了个人养老金预约的情况。上述钱女士说：“今年上半年时，我收到银行短信，提示我身份证信息已到期，我就去了线下网点更新信息。我每次去银行办业务都会认真查看需要签字的文件、谨慎扫码，没想到还是在不知情的情况下被开通了个人养老金账户。”

　　记者调研了解到，部分银行还与用人单位合作，批量为员工开立个人养老金账户，但员工并不知情。有消费者表示，自己在“被开户”后向银行咨询了解到，是其所在单位在办理其他业务时，为员工批量预约的个人养老金账户开户。

银行应依法合规开展业务

　　个人养老金账户具有唯一性，一个人只能选择一家符合条件的商业银行开立账户。自个人养老金制度试点以来，各大银行便各出奇招吸引用户开户、缴存。业内人士认为，开展个人养老金业务有助于银行获取客户、提升中间业务收入等，但银行在开展相关业务时，也需依法合规开展。

　　业内人士表示，银行在客户未知情的情况下为其办理业务，或侵犯消费者正当权益。康德智库专家、上海市光明律师事务所邱平律师表示，如果客户在不清楚的情况下授权或被默认为授权开通账户，可能违反《个人信息保护法》中“知情同意”的原则。

　　巨丰投顾投资顾问总监郭一鸣表示，根据相关规定，金融机构在开展个人养老金业务时应遵循自愿参加原则，依法依规进行。银行为客户擅自开户可能违反了相关规定。与此同时，消费者在不知情的情况下被开通账户，未能行使其知情权和选择权，违反了消费者权益保护法。

　　郭一鸣表示，银行应该加强内部管理和完善考核机制，同时严格实行开户流程，并提升客户服务质量，优化客户体验。