12月27日，央行发布《银行卡清算机构管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），明确银行卡清算机构筹备、开业、设立分支机构，以及董事和高管任职资格核准等行政许可事项的办理流程、申请材料和时限等的要求进行了规定。
权威专家指出，近年来，我国银行卡产业不断成熟，银行卡清算市场对外开放的步伐也逐渐加快。对《银行卡清算机构管理办法》进行修订和完善，可以进一步夯实市场开放的制度保障，有利于以开放促改革、促发展，持续提升清算服务水平，更好服务于对外开放大局和国内经济发展。
央行数据显示，截至2023年底，全国共开立银行卡97.87亿张，人均持有银行卡6.9张。
注册资本不低于10亿元人民币必须为自有资金
银行卡清算机构是指依法取得银行卡清算业务许可证，专门从事银行卡清算业务的企业法人。《征求意见稿》明确规定，银行卡清算机构的注册资本不低于10亿元人民币。出资人应当以自有资金出资，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。
《征求意见稿》明确规定，主要出资人和其他单一持股比例超过10%的出资人的资质有关材料，包括但不限于营业执照、最近三年财务会计报告、无重大违法违规记录和从业经历等材料。出资人为境内银行业金融机构的，应当提供金融业务许可证复印件和国家金融监督管理总局允许其投资银行卡清算机构的批准文件。同时，为满足银行卡清算业务专营性要求，申请机构还应提交剥离其他业务的完成情况说明。
《征求意见稿》还强调，拟首次公开发行或者增发股票，或主要出资人、其他单一持股比例超过10%的出资人、实际控制人拟首次公开发行股票；主要出资人或者其他单一持股比例超过10%的出资人持股比例变化超过3%，以及银行卡清算机构及其主要出资人、其他单一持股比例超过10%的出资人拟开展融资活动，或者拟抵押、质押、托管银行卡清算机构股权或重要资产等，可能对银行卡清算机构股权结构产生重大影响等情况，均需提前30日向中国人民银行报告。
强调金融信息保密措施
本次修订的《征求意见稿》明确了银行卡清算机构建立清算业务规则、成员机构约束、风险管理框架、差错与争议处理、外包业务管理、重大事项报告等展业要求。
《征求意见稿》还进一步强调了个人信息的保密。银行卡清算机构和境外机构应当遵守网络安全、数据安全和个人信息保护相关法律法规，建立和完善有效的内部数据安全管理制度，对从银行卡清算服务中获取的身份信息、账户信息、交易信息以及其他相关敏感信息等当事人金融数据予以保密；除法律法规另有规定外，未经当事人授权不得对外提供。
银行卡清算机构和境外机构为处理银行卡跨境交易且经当事人授权，向境外发卡机构或收单机构传输境内收集的相关当事人金融数据的，应当遵守数据出境安全有关法律法规，并通过业务规则及协议等有效措施，要求境外发卡机构或收单机构对所获得的金融数据保密。
权威专家认为，坚持统筹发展与安全，以保障银行卡清算业务安全性和连续性为核心原则，完善银行卡清算机构展业要求，为机构准入后全流程监管提供制度依据，促进银行卡清算机构合规开展业务，保障银行卡清算业务安全、稳定运行。
推进良性竞争的市场格局促进银行卡产业高质量发展
权威专家表示，此次修订是为了推动形成银行卡清算市场开放新格局，健全银行卡清算业务监管制度。
事实上，《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》和《银行卡清算机构管理办法》发布后，国内银行卡清算市场对外开放稳步扩大，逐步形成多家银行卡清算机构同台竞争的市场化发展格局。
目前，银行卡仍是国际上主流的非现金支付工具之一，全球性银行卡品牌保持稳健发展态势，部分新兴市场也大力发展本土银行卡品牌。 随着近年来数字经济发展，银行卡在全球范围内推进从实体卡向数字支付迁移，银行卡在更多支付领域广泛渗透，引导用户支付习惯向手机拍卡（NFC）、扫码支付及APP支付转变。
权威专家表示，此次《征求意见稿》细化了银行卡清算机构行政许可相关工作要求和具体办理流程，推动银行卡清算机构行政许可工作公开透明、依据充分、流程规范，着力营造良好的法治营商环境。完善银行卡清算机构筹备、开业、变更等行政许可申请材料要求，提升行政许可便利化水平。
银行卡清算机构连接发卡机构和收单机构，其交易网络涉及广大持卡人和商户，是银行卡产业的核心和枢纽。随着《办法》修订实施，银行卡清算机构市场准入、日常经营等将更为规范，有利于推动构建主体多元、良性竞争的银行卡清算市场格局，更好支持和引导产业链上下游优化服务，促进银行卡产业高质量发展。
“发卡银行可以整合不同银行卡品牌的特色优势，进一步丰富银行卡支付功能和权益体系，推动银行卡支付数字化，为广大持卡人提供更为丰富、便利、安全的支付服务。”上述权威专家表示，收单机构可以为商家提供多品牌银行卡和移动支付的集成式支付服务，进一步提升商家收款服务体验，支持商家提升经营效率、实施数字化经营。
