新重庆-重庆日报消息，新年伊始，不少手中有房贷的市民迎来了房贷利率下调的利好。

　　一方面，手中有商业性个人住房贷款、房贷重定价日为每年1月1日的市民，按照去年10月下旬落地的存量房贷利率下调政策，可享受房贷利率再次下调的福利；另一方面，今年1月1日起执行的存量个人住房公积金贷款利率下调政策，也给手中有个人住房公积金贷款的市民带来了福利。

　　据悉，自2024年10月25日起，重庆辖区商业银行根据中国人民银行此前发布的相关政策，纷纷下调了存量商业性个人住房贷款利率。调整后，重庆辖区符合条件的存量商业性个人住房贷款，统一执行LPR-30BP（相当于0.3个百分点）的利率。

　　某国有银行重庆市分行人士介绍，当时，5年期以上LPR为3.6%，如果不考虑其他因素，所有存量商业性个人住房贷款利率都应该马上下降至3.3%（3.6%-30BP =3.3%）。不过，由于此次存量商业性个人住房贷款利率调整仅调整参考LPR基础上的加点幅度，参考的LPR仍按照原合同约定实施。借款人的存量房贷利率如何调，要结合贷款合同约定的贷款重定价日而定。

　　但根据贷款合同约定，不同客户贷款重定价日可能不一样，有的是次年1月1日，有的是贷款发放日或者其他约定的时间。也正因为如此，当时，并非每个人的存量商业性个人住房贷款利率都一步到位降为3.3%。不同借款人的房贷利率的实际调整幅度，因贷款重定价日不同而有所不同。

　　例如，调整前，借款人刘某的房贷利率为LPR+20BP，约定每年1月1日为重定价日。2024年1月1日重定价时，参考当时最新的LPR（当时最新的5年期以上LPR为4.2%），于是，从2024年1月1日开始至2024年10月24日，其实际贷款利率为4.4%（4.2%+20BP=4.4%）。

　　2024年10月25日，银行对贷款利率进行批量调整，将其房贷利率调整为LPR-30BP。调整后，从2024年10月25日起至2024年12月31日，参考的LPR仍为4.2%，其房贷实际利率为3.9%（4.2%-30BP=3.9%）。

　　如今，随着新的一年到来，像刘某一样房贷重定价日为每年1月1日的市民，享受到了房贷利率再次下调的福利。

　　仍以刘某为例：2025年1月1日，其房贷重定价日到来，银行参考最新的LPR（5年期以上LPR为3.6%）对其房贷利率进行重定价。于是，其房贷实际利率调整为3.3%（3.6%-30BP=3.3%），在此前的基础上又降低了0.6个百分点。

　　如此一来，经过两步调整后，刘某的房贷利率从原来的4.4%下降至3.3%，足足下降了1.1个百分点。如果其房贷是100万元、20年期限，采取等额本息方式还款，则其月供将从去年10月25日前的约6273元降至5697元，少了约576元。

　　个人住房公积金贷款利率方面，根据中国人民银行此前发布的相关政策及重庆落地执行的情况，自2025年1月1日起，2024年5月18日前已发放、贷款期限在1年以上的存量个人住房公积金贷款利率，普遍下调0.25个百分点。具体为：五年以下（含五年）首套个人住房公积金贷款利率由2.6%下调至2.35%，五年以上首套个人住房公积金贷款利率由3.1%下调至2.85%；五年以下（含五年）第二套个人住房公积金贷款利率由3.025%下调至2.775%，五年以上第二套个人住房公积金贷款利率由3.575%下调至3.325%。

　　据此测算，手中有个人住房公积金贷款的市民，也能省下不少月供。以贷款金额100万元、20年等额本息还款的第二套个人住房公积金贷款为例，借款人月供将从约5838元降至约5710元，少了约128元。