近日，金融监管总局发布了《金融机构合规管理办法》（下称《办法》），共五章五十八条，主要内容包括五部分，分别为总则、合规管理架构和职责、合规管理保障、监督管理与法律责任，将自2025年3月1日起施行，并设置了过渡期等事项。

　　纵观全文，《办法》有五大特点：其一，适用范围广泛。该办法适用于由国家金监总局及其派出机构监管的各类金融机构，包括商业银行、政策性银行、金融控股公司、保险公司等。这意味着几乎所有的金融行业都被纳入其中，确保了合规管理的全面覆盖，有效消除了金融机构合规监管的“空白”。

　　其二，强调了金融机构主动合规。与以往的合规管理相比，新办法强调从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的转变。金融机构不仅要遵守现有法律法规，还要主动识别和预防潜在风险点，确保业务活动始终处于合法合规的状态。

　　其三，明确了金融机构的董事会和高级管理人员在合规管理中的具体职责：董事会负责确定合规管理目标，对合规管理的有效性承担最终责任，负责审议批准合规政策并监督实施；高级管理人员负责落实合规管理目标，对主管或者分管领域业务合规性承担领导责任；首席合规官及合规官负责日常管理和协调工作。此外，金融机构应当在机构总部设立首席合规官，首席合规官是高级管理人员，接受机构董事长和行长（总经理）直接领导，向董事会负责。

　　其四，强化了保障措施。办法要求金融机构为合规管理部门配备充足、专业的合规管理人员，并通过保障措施确保首席合规官及合规官的履职权利，包括参会权、知情权、调查权等。

　　其五，严格了监督管理。办法明确了相关行政处罚及其他监管措施，对未能有效实施合规管理的行为进行严肃追责，加大了惩戒力度，确保合规管理的有效执行。

　　笔者认为，当前国家金监总局发布《办法》将产生十分重要的作用：

　　首先，有利于提升金融机构依法合规经营能力。该办法旨在提高金融机构依法合规经营能力，确保其经营管理行为及其员工履职行为符合法律、行政法规、部门规章和规范性文件的要求，以及金融机构落实监管要求制定的内部规范。尤其，《办法》赋予首席合规官履行职责需要的参会权、知情权、调查权、询问权、建议权、预警提示权等，并从考核评价、薪酬管理等方面完善了首席合规官履职的保障措施。这些规定有利于保障首席合规官履职的独立性、客观性和有效性，有效确保首席合规官在合规管理中不是“稻草人”，而是“守护者”。

　　其次，有利于促进金融业高质量发展和防范金融风险。近年来，全国受到行政处罚的金融机构数量和金额均处于较高水平，而且涉及多个合规风险点。这不仅彰显了金融监管部门的执法力度，同时也暴露出银行业和保险业还存在诸多合规问题。违规经营是金融风险的重要成因，面对违规行为，依法严惩固然重要，事前预防更为关键。将合规管理关口前移，可以起到防患于未然的作用。通过组织实施合规审查、合规检查、评估评价等，首席合规官能及时发现和纠正违法违规行为，处理并整改合规风险隐患，使机构免于遭受重大法律处罚与经济损失。可见，合规管理是金融机构稳健经营、高质量发展的关键要素。通过建立和完善合规管理体系，可以有效防范和化解重大风险，保障金融业的健康发展。

　　再次，合规管理有助于健全公司治理结构，提升金融机构的风险防范能力。通过强化合规管理，可以确保金融机构的决策和经营行为符合法律法规要求，减少违规操作的风险。

　　最后，有利于培育金融机构合规文化。《办法》指出金融机构应当确立合规从高层做起、全员主动合规、合规创造价值等理念，营造不敢违规、不能违规、不想违规的合规文化氛围，正是当前金融机构所最需要的，也是金融合规文化建设需要解决的现实问题。只有通过宣传教育，让金融机构上下无论在任何情况下都守住合规底线，才能实现从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的转变，这正是金融机构发展的内在动因。而《办法》要求合规管理部门组织培育合规文化，开展合规培训、教育和咨询等工作，推动全体员工遵守行为合规准则。首席合规官负责领导、安排和监督合规管理部门履职，对于推动合规文化建设将起到重要推动和保障作用。显然在合规文化建设中首席合规官将更好地充当“引领者”的角色，推动金融机构在合规文化建设上台阶。

　　（作者系中国地方金融研究院研究员）