近日，外贸企业跨境金融和风控服务商XTransfer获得支付牌照引起业内关注。

　　《中国经营报》记者注意到，在不久前执行的《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）中，对于跨境支付服务的合规要求进一步提升。

　　对此，业内人士在接受记者采访时表示，在最新的监管背景下，跨境金融企业直接持牌从合规层面是最优解。除此之外，在展业中也能够节省成本支出。需要指出的是，在获得支付牌照后，对于跨境支付中的反洗钱管理、贸易真实性审核等将是企业需要关注的重点。

　　业务合规最优解

　　根据近期人民银行非银行支付机构重大事项变更许可信息显示，上海银联电子支付服务有限公司主要股东变更为上海夺畅网络技术有限公司，公司名称也变更为“上海安信汇支付有限公司”。其中，上海夺畅网络技术有限公司是XTransfer的运营主体。

　　支付牌照之于跨境金融企业的运营十分关键。根据2024年5月1日正式施行的《条例》要求：中华人民共和国境外的非银行机构拟为境内用户提供跨境支付服务的，应当依照本条例规定在境内设立非银行支付机构，国家另有规定的除外。

　　在博通咨询金融行业首席分析师王蓬博看来，《条例》的背景下，行业合规程度在增加。即使此前外汇管理局曾发文解释，银行开展跨境电商外汇业务或支付机构开展外汇业务，可与符合当地法律要求的境外支付机构或银行合作，但企业直接持牌从合规层面始终是最优解。

　　“对于XTransfer而言，持牌以后一方面使展业更加合规，少了很多限制条件，也能够开发更多创新型产品，例如在综合电子商务钱包服务、支付流程优化、与金融机构合作模式等方面进行探索；另一方面，也可以降低成本支出，不用再‘借用’国内持牌机构通道。” 王蓬博谈道。

　　从公开信息来看，近年来，跨境支付企业如PingPong、Airwallex、PayPal等纷纷在国内拿下牌照，行业持牌军日益壮大。

　　亿邦智库发布的《跨境电商支付研究报告》中指出，无论是传统市场还是新兴市场，跨境支付机构都需要将视角延伸到商家的业务场景，通过专业化服务帮助商家提升运营能力，应对平台及境外市场政策，助力商家稳健出海、合规展业。同时也要不断提升自身的合规水平和服务创新能力，确保能够在激烈市场环境中保持竞争优势。

　　对于此次牌照收购的考虑，以及后续的运营计划，记者向XTransfer发去采访函，截至发稿前尚未收到回复。

　　跨境反洗钱仍存挑战

　　值得注意的是，跨境电商业务规模快速增长，为从事跨境支付的机构带来不少机遇。

　　在2024年8月，XTransfer创始人兼CEO邓国标曾在公开演讲中提到，XTransfer累计服务超过55万家中小微外贸企业客户，业务规模自创立之初的2019年起，5年间增长了100倍。此外，近日某外贸领域上市公司也发布信息，称平台下跨境支付规模在2024年同比增长了233%。

　　随着全球经济一体化的推进，越来越多的企业拓展海外市场，B2B 跨境贸易规模不断扩大。王蓬博告诉记者，目前国内兴起的跨境支付业务大部分还仅仅依靠于跨境出口电商，但从数据上可以看到，2024年以来，游戏、在线教育等行业跨境业务发展迅速，跨境支付走向本地化服务是很明显的趋势。

　　与同业相比，XTransfer更专注B2B外贸金融服务。行业共识在于，跨境B2B支付交易正面临着贸易真实性审核、税务、反洗钱等多方面合规挑战。

　　王蓬博表示，在外汇合规方面，支付机构涉及登记备案、贸易真实性审核、外汇收支申报等。企业应确保跨境贸易的真实性，提供真实有效的贸易合同、发票、报关单等凭证。其次，增值税及相关税收申报、转让定价合规等跨境B2B 交易可能涉及增值税等税收问题。

　　此外，反洗钱亦是十分重要的关键，在王蓬博看来，金融机构在为企业提供跨境B2B 收款服务时，需进行严格的客户身份识别，同时对交易中涉及的大量的客户信息和数据，支付机构应采取有效的安全措施确保客户信息的安全。

　　记者注意到，前述报告中也指出，跨境支付行业监管政策、风险管理、安全与隐私及本地化服务等挑战日益凸显，特别是涉及合规性要求的差异和跨境资金流动的监管等。比如，涉及不同国家和地区的法规和监管体系，这会在一定程度上增加出海商家的运营复杂度和成本；涉及不同国家的货币和支付体系，汇率波动、支付安全问题变得尤为突出；不同技术系统和标准之间的兼容性。对于第三方支付平台及其服务能力而言，这些问题无疑仍是巨大考验。