保险业再现“百万罚单”。1月13日，北京商报记者了解到，近日，深圳金融监管局发布的行政处罚信息显示，国任财产保险股份有限公司（以下简称“国任保险”）因数据不真实等违规被罚款100万元，时任相关负责人同样领到罚单。不仅如此，该公司2024年多家分支机构因不同原因同样被监管处罚。

　　值得注意的是，针对分支机构的相关处罚，“高度重视”成为国任保险官网公告中频频提及的一大关键词。但在多次“高度重视”的背后，开年仍收到百万级罚单，国任保险如何避免“高度重视”成为空谈？

　　总公司收大额罚单

　　相较于分支机构而言，涉及险企总公司层面的罚单并不常见。深圳金融监管局1月10日发布的行政处罚信息显示，国任保险因数据不真实、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率，被罚款100万元。

　　需要关注的是，保险公司一般会设置有合规负责人这一职位，专职负责企业合规建设层面等工作。北京商报记者注意到，国任保险的总裁邓可，同样也是该公司合规负责人。

　　对于上述处罚，国任保险在接受北京商报记者采访时表示，公司以有效化解风险、依法合规经营为目标，针对风险较高、管理较为薄弱环节进行持续管控，因此早在监管检查前一个月，公司已通过风险识别发现了与本次处罚相关的第三方合作机构存在潜在风险。

　　“公司随即启动风险处置，一是立刻停止与该第三方公司的业务合作；二是开展公司内部业务自查工作，对过往业务流程进行详细梳理，查找可能存在的漏洞与风险点；三是全面整改，针对已发生、已识别以及潜在风险进行梳理及整改；四是强化合规意识，通过培训、宣传等方式不断提升全体员工的内控及风险意识，从根源上避免该类问题再次发生。”国任保险进一步表示。

　　除了上述开年大额罚单，2024年，该公司亦有多家分支机构收到罚单，包括成都中心支公司、新疆分公司、渭南中心支公司等，被处罚的原因涉及给予投保人保险合同约定外利益、提供虚假报告、利用保险代理人虚构保险中介业务套取费用等。

　　与此同时，2024年以来，该公司多次就相关处罚发布公告表示：“公司高度重视，已完成内部整改与问责工作。”国任保险对北京商报记者表示，为应对竞争日趋激烈的市场环境，公司部分分支机构未能严格落实监管要求及公司内控管理要求，在业务发展过程中存在相关违规情形。

　　国任保险还表示，公司为防止违规情形的发生，始终致力于完善合规体系建设，及时总结各分支机构的违规原因，聚焦薄弱环节，举一反三，进一步完善管理机制，以改促建；同时全面检视公司发生的风险事件与典型案例，开展风控合规系列培训，通过以案说法、以案示警、以案明纪，强化合规意识，加强风险防范。公司已建立内部严肃问责机制，针对同质同类问题屡查屡犯、边查边犯的责任主体从重从严问责。公司从管理机制、合规培训及问责管理等方面强化分支机构合规经营意识，实现根本性从“不敢做”到“不愿做”的意识改变。

　　主力险种承保亏损

　　国任保险于2009年8月成立，注册地为深圳。从股东阵容来看，国任保险第一大股东为深圳市投资控股有限公司，持股比例41%；其他股东包括联美量子、罗湖投控、中国信达等近20家央企、地方国企和民营企业。

　　值得一提的是，该公司有国资背景的股东释放出了欲退出的信号。2024年9月，北京产权交易所信息显示，北京市东城区国有资本运营公司（以下简称“东城国资”）公开挂牌转让所持国任保险4.991%股权，信息披露起止日期为2024年9月10日至2025年9月1日。据了解，该公司为国任保险第五大股东，若此次转让成功，意味着其将退出股东行列。

　　对于上述股权转让事项的进展，国任保险对北京商报记者表示，由于当前金融机构股权交易市场热度不高，目前仍未有意向摘牌方。东城国资持股低于5%，即使退出也不会对公司的正常经营产生任何影响。

　　从业绩表现来看，2024年前三季度，该公司净利润2.18亿元，同比大幅增长。回顾2023年，该公司净利润2.1亿元，但聚焦于前五大险种的承保情况来看，超过半数的险种出现了承保亏损的情况。2023年年报显示，国任保险2023年前两大险种车险与信用险均承保亏损。其中，车险承保亏损为0.22亿元，信用险承保亏损0.33亿元。

　　针对承保亏损这一情况，国任保险表示，2024年，结合行业监管“三项规定”以及国任保险内部“红黄蓝”目标市场管理，加大了精细化选择力度，业务结构、品质有所改善；同时，通过加强后端理赔管理，确保理赔品质可控。但受到新能源车等个别板块仍处于行业性亏损影响，整体2024年车险依然微亏，综合成本率100.7%。

　　财险公司的承保端处于亏损状态，在业内人士看来，从行业视角出发，一方面，资本市场下行使得投资端收益不高，不足以弥补承保端亏损；另一方面，或由于当前车险市场竞争激烈等因素导致。在中国矿业大学（北京）管理学院硕士生企业导师支培元表示，从行业来看，为争抢份额，不少财险公司过度降低保费、提高手续费，压缩利润空间。同时，维修成本上升，零部件价格和人工费用上涨，导致赔付成本提高。另外，欺诈理赔现象时有发生，部分不法分子骗保，加重理赔负担。这离不开保险公司优化定价策略，运用大数据精准定价，根据车辆风险状况合理确定保费。加强理赔管理，建立反欺诈机制，利用信息技术甄别骗赔案件。并与维修厂建立长期合作，降低赔付成本。

　　非车险如何突围

　　在非车险领域，国任保险的业务包括健康险、意外险、责任险、科技保险等。

　　值得一提的是，国任保险此次罚单中的一大处罚对象为时任该公司健康险事业部/运营管理部总经理李睿，其被警告并罚款14万元。

　　随着车险市场竞争白热化，增长空间受限，发展非车险业务成为财险公司新的增长点。北京商报记者了解到，不同于2018年前后，车险业务占国任保险保费收入比重超过八成，近两年，这一比例已下降至五成以下。

　　在支培元看来，经济结构调整，新兴行业涌现，对非车险产品需求大增。具体而言，政策支持力度加大，鼓励保险服务实体经济，为非车险业务创造了有利环境。对此，需要保险公司加大产品创新，针对不同行业需求开发专属产品；并加强市场推广，通过多种渠道宣传非车险产品优势，同时也离不开提升服务质量、建立专业理赔团队、提高理赔效率等。

　　对于非车险下一步的发展战略，国任保险表示，一是持续优化目标市场。二是充分发挥核保部门引领、支持工作职能，要求核保人员要真正做到深入市场、深入一线、深入客户。三是洞察市场、洞察客户。四是在传统业务方面，明确业务发展导向，推动优质业务高速增长。五是不断创新发展，持续构建以客户驱动为核心的组织架构，搭建以客户为中心的客户运营服务体系。

　　不过，发展非车险业务同时也面临一定的挑战，业内人士分析，比如，相比车险业务，非车险业务起步时间短，索赔数据积累少，险企要做好费率厘定缺少扎实的损失数据基础。非车险业务品类繁多，险企要发展非车险业务，需要对产品设计、费率厘定、销售推广、核保理赔等全部业务流程进行全面改造，培训员工掌握非车险业务的相关知识，甚至还要成立专门的部门来协调好跨部门间的合作、做好日常运营管理。

　　业内人士同时也表示，不论是车险业务还是非车险业务，开展业务均需以合规为前提。“频繁收罚单或损害公司声誉，降低消费者信任度，影响业务拓展等。”支培元认为，如果一家保险公司出现违规问题，或暴露出公司治理结构不完善。对此，作为受到强监管的金融机构，对于保险公司而言，应进一步完善内部治理结构，建立健全数据质量管理和合规审查制度。加强员工培训，定期开展合规教育和职业道德培训，增强全员合规意识等。