居于广西南宁一隅的国富人寿拟增资扩股引入新股东。
根据国富人寿发布的公告，此次增资每股单价1.18元，增资规模为7033.9万股，广西投资集团金融控股有限公司（下称“广投金控”）为新增股东，增资后持有国富人寿7033.9万股，持股比例为3.52%，合计投入资金8300万元。
若此次增资扩股方案顺利获批，国富人寿注册资本将由目前的19.257亿元增至19.96亿元，股东数量也将由7家增至8家。“本次增资扩股是为了提升我公司偿付能力水平，保障公司持续健康发展。”国富人寿相关负责人在接受《华夏时报》记者采访时如是说道。
2024年预计扭亏为盈
此次国富人寿引入的新股东广投金控，与其第一大股东存在关联。广投金控是广投集团投资设立的二级子公司。若此次增资获批，广投金控与广投集团对国富人寿合计持股比例将达到34.17%。这也意味着，广投集团在国富人寿的话语权进一步加大。
谈及新股东与其业务协同之处，国富人寿相关负责人向本报记者表示：“未来，双方将充分整合资源，相互赋能，构建协同生态圈，促进业务高质量发展。”
成立于2018年6月的国富人寿，因偏居经济欠发达的广西，该公司一直处于亏损状态。年报数据显示，2018年—2023年，该公司分别亏损1.19亿元、0.47亿元、0.66亿元、1.55亿元、4.44亿元、2.25亿元。2024年前三季度，国富人寿净亏损0.40亿元。
当然，国富人寿的亏损也在情理之中。“保险业素有‘七平八盈’的说法，说的是作为投资回报期较长的金融业态，按照保险业发展的规律，一家新成立的保险公司，要经历漫长的亏损期，到成立的第7年才能做到盈亏平衡，第8年才能实现盈利。”一位寿险业资深人士曾向《华夏时报》记者表示，现在行业内的很多公司，都经历了这个阵痛期后才形成了现在的规模和行业地位，其中不乏一些消费者关注度和知名度较高的明星险企。
不过，国富人寿相关负责人向本报记者透露，2024年公司预计扭亏为盈，审计后的正式报告预计于4月末披露。
对于盈利原因，该负责人进一步解释称：“公司2024年度各项业绩指标达成情况良好，营业收入、财务投资收益率、综合投资收益率等均超额达成，同时费用支出有较大幅度下降。”
需要指出的是，虽然已经有6年多经营历史，但国富人寿可展业的地区并不多。目前，仅在广西壮族自治区、贵州省两地开展业务。
“分支机构较少意味着业务覆盖区域范围有限，业务拓展和服务的便捷性都会受到影响。同时，也意味着公司的品牌影响力受限，这对于寿险公司的业务发展也是不利的。”首都经贸大学保险系原副主任李文中曾向《华夏时报》记者说道。
那么，国富人寿接下来是否有继续拓展经营区域的计划？该公司相关负责人告诉《华夏时报》记者，公司一方面将立足广西，坚持做好特色化经营，践行法人主体责任担当，服务广西实体经济与社会民生；另一方面结合市场情况和发展需要，在“十五五”规划期间设立1—2家省外分公司，延伸服务网络，树立公司品牌。
布局养老领域
作为一家年轻的寿险公司，开业之后的国富人寿主要倚重银保渠道快速做大规模。其曾在年报中坦言，公司面临的主要战略风险包括，渠道发展不均衡，公司主力销售渠道是银保渠道，网销、团险、中介渠道业务占比较低，个险渠道业务达成情况较差。另外，业务结构不均衡，公司业务以趸交业务为主，期交业务占比较低。
从2023年年报来看，国富人寿保费收入居前5位的保险产品均通过银保渠道销售。该渠道2023年实现保险业务收入21.66亿元，占总保险业务收入的70.59%，远高于保险代理、保险经纪以及直销渠道。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜曾向《华夏时报》记者表示，银保渠道通常具有较强的销售能力，能够快速做大规模，扩大市场份额。但银保渠道业务通常以短期储蓄型保险产品为主，长期保障型产品占比相对较低，在市场利率中枢不断下行的趋势下，具有刚性负债成本的保单业务会给险企带来潜在的利差损风险，如果公司存量的高保证利率保单业务量较大，则可能会背负较大的利差损负担。
“如何进一步提升保障类产品的占比，降低产品预定利率，提高负债成本的弹性，并优化资产配置，做好资产负债匹配，是应对低利率趋势的重要工作。”一位业内资深研究人士向记者说道。
实际上，在负债端和投资端的双重压力之下，保险业迫切需要寻找发展新动能，构建第二增长曲线，来扭转自身发展境遇。而养老产业无疑是不二之选，它不仅符合政策导向，能满足人口老龄化的社会需求，还是帮助险企穿越转型周期，构建差异化竞争力的主要手段。
近些年，保险业布局养老赛道的步伐也明显加速，国富人寿也不例外。从该公司最新动作来看，1月8日，国富人寿与广西老龄与养老服务协会、前海人寿（广西）医院有限公司等签订战略合作协议，在养老金融产品创新、服务模式探索、资源共享与信息交流等方面开展深度合作。
国富人寿表示，广西老龄与养老服务协会是广西壮族自治区民政厅主管的养老服务行业权威机构，将在产品研发、服务网络建设等方面给予公司支持与指导。前海人寿广西医院、前海人寿南宁医院及其康养社区、护理院等将为国富人寿的广大客户提供医疗绿色通道、体检费用优惠折扣，康养旅居优先、优惠入住等多项服务资源支持。
