上证报中国证券网讯（记者王子霖）12月22日，国民财富发展研究合作平台“AI+金融”峰会暨中国财富管理50人论坛2024年会主题论坛在北京召开。恒生电子董事长刘曙峰受邀出席大会，发表了题为《金融行业大模型应用观察》的主题演讲，深入分享金融大模型的现状与发展趋势。

　　刘曙峰表示，在通用领域，当前大模型技术和大模型推动的产业发展方兴未艾，在更长的上下文、更多的模态、更深的推理思考过程三个维度，大模型技术在持续进步，能力不断向纵深发展。当前，基础模型的竞争格局暂时呈现国际领先于国内、闭源领先于开源的态势，并显现出寡头收敛的迹象。

　　“我认为，基础模型的迭代速度显然高于行业模型，垂直领域预训练和微调的必要性越来越低，绝大多数行业大模型可能将被基础大模型所取代。金融行业建设重点从行业大模型转向基于行业know how（专业知识）的RAG技术、Agent开发及入口的改造上，这些投入也能够发挥行业优势。”

　　他进一步称，目前，金融机构中银行、券商对大模型投入较靠前，行业侧重于应用层场景探索。通过对国内财富资管市场215个项目的调查发现，金融机构的需求场景以内部赋能为主，直接面向客户的服务仍审慎推进。

　　刘曙峰认为，在金融行业，大模型的应用价值可以分为提升效率、价值创造和深度决策三个方面。提升效率即金融机构在AI编程、账户业务自动化、合规审核、客户服务与支持等场景加速实现流程自动化，全方位提升工作效率。价值创造是通过更好的用户交互、更好的用户触达、更深层的用户理解，发现和创造金融消费需求，推动用户和收入增长，在投顾助手、用户互动与营销、个性化理财产品推荐、构建新金融服务产品、智能投研等场景下，价值创造被证明是有效，但仍面临合规等问题，还在不断试验和发展中。深度决策即利用AI在交易机会洞察、资产价格预测、高频交易、流动性风险评估、信用风险评估等方面提高传统模型的效率，为更复杂的决策提供更为全面、精准的数据分析结果及预测信息，提升投资收益，降低风险。在深度决策部位，行业仍处于探索阶段。

　　根据刘曙峰的观察，大模型在金融行业的应用虽仍处于初级阶段，但已跨越了能力临界点，正进入向大范围应用转换的时期。“在2025年及之后的两三年，我们期待有大模型原生应用在金融业出现，给行业带来深远影响。”