3月28日晚间，晋商银行发布2023年全年业绩公告。公告显示，2023年末晋商银行总资产达到3613.05亿元，较上年末增长7.40%；全年实现营业收入58.02亿元，同比增长10.30%；实现净利润20.01亿元，同比增长9.00%；平均权益回报率达到8.31%，较上年末上升0.24个百分点；总体实现经营规模、效益稳健增长。

　　2023年，晋商银行围绕“打造区域精品上市银行”战略愿景，大力支持实体经济，发展普惠金融，开拓产品创新，深化数字化转型，取得了全新突破。与此同时，晋商银行持续优化风险管理体系，积极做好不良贷款清旧控新和清防并举，加大清收处置力度，实现资产质量稳步提升。截至2023年末，晋商银行不良贷款率1.78%，关注类贷款占比3.71%，分别较上年末下降0.02个和0.37个百分点。

　　一、营收稳健增长，盈利能力向好，发展规模质效全面提升

　　规模稳健增长，存贷款保持明显增速。近年来，晋商银行资产规模稳步增长，经营指标增长良好，2023年也保持了良好的增长势头。截至2023年末，晋商银行总资产达到3613.05亿元，较年初净增248.86亿元，增幅7.40%；其中，各项贷款余额达到1914.36亿元，较年初净增53.84亿元，增幅2.89%。此外，截至2023年末，晋商银行存款余额达到2810.82亿元，较年初净增326.48亿元，增幅13.14%。

　　盈利能力持续向好，净利润保持稳步增长。晋商银行实现营业收入58.02亿元，较上年增长5.42亿元，增幅达到10.30%。得益于成本控制等因素，2023年，晋商银行实现净利润20.01亿元，较上年净增1.65亿元，业绩实现稳健上升。盈利能力持续上升，平均权益回报率较上年末提高0.24个百分点，达到8.31%，为上市近五年来最高。

　　二、立足区域特点，打造特色业务，差异化发展成效显著

　　围绕“打造区域精品上市银行”的战略愿景，晋商银行立足中央金融工作会议提出的“五篇大文章”和“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”的市场定位，在支持实体经济、绿色金融、普惠金融、科技金融、数字化转型等方面差异化发展取得了积极成效。

　　2023年，晋商银行资产规模稳步增长，其中贷款是主要动能，显示其对地方实体经济的支持力度持续加大。晋商银行积极融入地方发展大局，围绕区域发展战略，细化授信指引，着力引导分支机构找准业务切入点，信贷投放力度持续加大。与此同时，晋商银行还紧紧围绕资源型经济转型发展、能源革命综合改革试点、黄河流域生态保护等重点领域，持续增加融资对接和要素保障，导向鲜明支持产业转型，路径清晰发展普惠金融，加大举措服务民营经济，将更多的金融活水注入山西重点改革和关键项目中，支持实体经济质效显著提升。截至2023年末，晋商银行公司贷款达1202.84亿元，较上年末增加107.72亿元；支持制造业贷款达439.61亿元，较上年末增加35.89亿元。

　　在科技金融方面，晋商银行创新专精特新贷、知识产权质押贷等产品，丰富科技金融产品体系；深化行业研究，对光伏、氢能等新能源领域进行分析研判，对产业链中科技型企业提供金融服务；加强政银合作，对全省重点产业、科技型企业实现名单制管理，主动上门对接提供综合支持。截至2023年末，晋商银行支持科技型企业贷款余额93.94亿元。

　　在绿色金融方面，晋商银行将发展绿色金融作为服务实体经济和加快业务转型的重要手段，不断创新融资工具，推进绿色金融专业服务体系建设。晋商银行已推出绿贷通、绿融通、绿创融以及绿直融的“绿系列”绿色金融产品体系。2023年晋商银行首次被纳入人民银行碳减排支持工具准入银行范围。截至2023年12月末，晋商银行绿色信贷余额95.44亿元，形成了显著的环境效益。

　　在普惠金融方面，晋商银行强化普惠金融服务，合理降低普惠小微贷款融资成本，有效推动小微企业金融服务高质量发展。截至2023年末，晋商银行普惠型小微企业贷款余额为98.32亿元，较上年末增加22.98亿元，普惠型小微企业贷款客户数3701户，较上年末增加421户，实现了“两增”目标。普惠型小微企业贷款不良率3.81%，较上年末下降1.37个百分点，累放年化利率为4.17%，较上年末下降0.64个百分点，符合 “两控”监测要求。同时，晋商银行还积极利用数字化赋能零售业务加快转型，通过技术升级来为客户带来差异化的使用体验。依托优质服务，晋商银行的零售客户数量在报告期内进一步增长。截至2023年末，零售银行客户数为331.30万人，较上年末增加14.90万人。

　　在数字金融方面，晋商银行推动数字化转型提速提质，作为重点内容纳入考核范围，配套建立“专项资金投入、流程管理推进、项目落地执行、项目后评价” 四项机制 ，打造了新版手机银行、远程视频银行，通过建设数据资产管理平台实现了数据采集、存储、应用和销毁全生命周期的管理，通过构建三大业务条线标签体系实现了从线索洞察、客户画像、经营策略到客户服务的全流程数字化，随着数字化转型项目的陆续落地，逐渐形成推动晋商银行发展的新质生产力。

　　在养老金融方面,晋商银行整合养老金融产品与养老服务资源，精准对接银发客户金融需求，积极提供适老金融服务，着力为人民群众积累养老资产提供优质金融服务。截至2023年末，60岁以上老年客户数为66.57万户，管理客户总资产规模（AUM）达641.37亿元。

　　三、建立健全风控体系，资产质量优化，核心指标、数据持续向好

　　经营效益持续提升的同时，2023年，晋商银行不断优化风险管理体系，积极做好不良贷款清旧控新和清防并举，加大清收处置力度，实现资产质量稳步向好，不良、关注类贷款等核心资产质量指标实现下降。

　　截至2023年末，晋商银行不良贷款率1.78%，较上年末下降0.02个百分点。关注类贷款余额70.98亿元，较上年末减少5.02亿元，占各项贷款余额的3.71%，较上年末下降0.37个百分点。分领域来看，2023年末，晋商银行公司贷款不良率由上年末的2.52%下降至2023年末的2.16%，并且实现公司贷款的不良贷款余额及不良贷款率双降。公司不良贷款余额下降，一方面是晋商银行进一步加大存量不良贷款清收处置力度，多措并举推进风险化解；另一方面是加大贷后管理力度，不断完善风险管理体制机制，加强风险监测，严防形成不良贷款。

　　总体而言，晋商银行资产质量在最近几年呈现持续改善趋势。资产质量指标的全面向好，得益于晋商银行风险管理能力和全面风控体系的不断增强和完善。2023年，晋商银行在原有基础上，进一步优化风险管理制度体系，提升信贷管理能力，夯实风险管理三道防线建设，同时加快推进风险管理数字化、智能化转型。此外，晋商银行风险抵御能力增强，拨备覆盖、资本充足水平均有提高。截至2023年末，晋商银行拨备覆盖率为198.71%，较上年末增加21.67个百分点，风险抵补能力更强。资本充足水平良好，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.17%、11.14%、11.14%，较上年末分别提高0.77个、0.64个、0.64个百分点。(CIS)