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发表于 2024-07-26 18:03:52 天天基金网页版 发布于 广东
鹏华基本面投教系列|新一轮存款降息来了,影响几何?

近日,六家国有大行集体行动,相继宣布下调人民币存款利率,挂牌利率彻底告别“2时代”。此次降息又将带来哪些影响呢?

多家银行官宣下调存款挂牌利率

新一轮挂牌利率调整到来,日前多家国有大行在官网更新定存挂牌利率,不同类型的人民币存款利率均有不同程度调整。
从已更新存款利率的几家大行来看,2年期及以上整存整取利率普遍下调20BP,2年期以下整存整取、零存整取、整存零取、存本取息利率下调幅度为10BP,活期存款利率下调5BP。同时,协定存款、通知存款利率也下调了10BP。


存款利率仍有下行空间

整体来看,尽管近年来我国商业银行的存款利率已经多次进行调降,但基于当前银行业仍普遍面临净息差压力等问题,市场认为后期存款利率下调仍存在一定空间。

华福证券认为,在稳定银行净息差、存款利率市场化调整的背景下,银行存款利率预计将迎来新一轮下调。


中泰证券指出,从近期LPR以及存款利率的调整来看,央行每下调LPR两次,接着大行就会下调挂牌存款利率两次,一方面负债端适配资产端下调,同时也为资产端进一步下调打开空间。2024年以来,央行已下调两次LPR,但大行挂牌利率在2024年以来仍未下调,从以上规律看,挂牌存款利率调降或在近期可期。


存款利率下调有哪些影响?

关于此次大行调降存款利率,东方金诚认为,这次存款利率下调有助于银行稳息差,对银行维持稳健经营、防范金融风险、支持实体经济融资具有积极意义。并进一步判断,本次存款利率下调,有可能推动更大规模的存款向理财“搬家”。


中信证券指出,存款挂牌利率适时调整也有利于实现存贷款利率的有效联动,推动存款利率市场化。若上述利率调整落地,一方面可以减少银行的利息支出,提高银行的利润空间,有利于净息差稳定;另一方面下调存款利率可能会刺激更多的资金流向投资市场,提高资本市场的活跃度。


综合来看,调整优化存款利率,有利于稳定银行负债成本,促进企业、居民投资和消费,后续或将启动又一轮存款利率下调。投资者可以进行多元化投资,如考虑将部分资金转向债券基金、权益基金、货币基金等其他理财产品。


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