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发表于 2024-12-12 02:43:35 天天基金网页版 发布于 上海
会有Y份额纳指吗?

大家好,我是辣评君。

 

又是大盘平淡,小盘领涨的一天。全A成交17987亿,比昨天的22282亿缩量4300亿。

行业方面274跌,涨幅前三是商贸零售+3.29%,纺织服饰+2.68%,轻工制造+2.48%。跌幅前三是银行-1.2%,非银金融-0.62%,电力设备-0.34%,少数几个收跌的都是大市值行业板块,也解释了为什么行业普涨但指数没怎么涨。。。

领涨的商贸零售,一方面可能是因为昨天开会表示“全面扩大内需”,另一方面今年春节较早,预计12月中旬食品行业就会进入销售旺季,有不少公司已启动年货节仓库备货。

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更新一下最近关注的几个题材热点。机器人方面,特斯拉又更新了Optimus的视频,可实现“不依赖视觉的复杂地形行走”,这不光在室内可以替代人类,野外应用场景也大大拓宽。A股方面板块内部开始分化,有些昨天涨停的个股收跌。辣评君个人还是觉得这一波涨得比较鱼龙混杂,有些没有盈利、没有核心技术、缺乏竞争力的“三无公司”都能被炒到翻了五六倍,甚至连大股东(还不止一个大股东)、核心技术人员连续减持都拦不住。。。

AI应用方面,豆包概念股普涨。当然,A股炒作怎么能少了玄学,“豆沙包”概念股惠发食品、桃李面包、巴比食品纷纷涨停。

周一的文章央行增持黄金,AI围魏救赵 浅浅聊过,豆包是OpenAI之外AI赛道上值得关注的三大玩家之一,如果限定国内,可能就是最值得关注的玩家。目前豆包APP的日活接近900万(并且还在快速增长)远超第二名Kimi300万。

字节的技术能力固然强,但更加不能否认的字节系的商业化能力,这可能也是市场更为期待的部分。如果后续在抖音等等app上全量推广,形成赢者通吃的寡头垄断局面,反过来很可能又有利于推动技术能力的积累。另一方面,如果大规模推广AI助手,活跃用户大幅提升,对AI硬件的需求也会相应暴涨。AI应用和AI硬件两方面如果能相互印证,也会推动产业链和股价的持续景气,明年AI大概率仍是市场主线之一。

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最近还有一个重要消息是,养老试点扩大、养老产品扩容。两年前个人养老金推出试点,主要特点是有税收优惠、账户封闭运作,退休(还有一些其它特殊情况)前不能取出来,账户里的钱有四种选项:作为存款、买养老保险、买理财、买基金,在今天之前,基金里只有FOF基金一类可买,并且有专门设立的Y份额。

辣评君曾经和险资的小伙伴聊过FOF这种模式,对方表示,对于个人投资者来说,对FOF的认知很弯弯绕绕,对于机构投资者来说(也就是对方当时的工作),为什么不直接买基金呢?总之产品模式稍显尴尬,似乎也只能靠政策推行了,国际上也确实有政策推行的成功经验。

在国内,政策推行的主要办法是税收优惠:(1)往个人养老金账户里充值的部分,每年最高12000元,可以免税;(2)等退休了之后要取出来,投资收益也只收3%的个人所得税,不并入综合所得计算。

第二条离打工人还比较远,第一条是立竿见影的,尤其对于一些边际税率较高的投资者。比如一年的应纳税额超过了14.4万,对应税率20%,那么给养老金账户充值1.2万,立刻退税2400,收益率20%,并且年年都有。对于税率更高的高收入人群,退税金额就更加可观

近两年的个人养老金账户,如果想买基金,只能买FOFY份额,但是FOF的整体业绩说不上太好,规模也没有做起来,三季度末全市场Y份额总规模73.4亿。后续个人养老金账户可投基金扩容,在养老金账户内可选择的基金更多,养老FOF的压力就会更大。

除此以外,对绝大多数方面都是利好。首先对个人投资者是大利好,尤其是假如本来就有定投宽基的习惯,那么现在转移到个人养老金账户里定投,实打实的省不少钱。其次对股市也是利好,绝大多数人的个人养老金在退休前不会领出来,真正的长期资本,耐心资本

之前有人说,标普和纳指也是宽基,建议也增设Y份额,以为只是玩笑,没想到真有公司打算申报??(图源:21世纪经济报道)申报归申报,监管可能大概率不通过,但是万一通过了,这家公司说不定就一炮打响弯道超车。。。


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国际市场上,截至2:00左右,黄金重回2700美元上方;布伦特原油报73美元。欧佩克月报将2024年全球原油需求增速预期下调至161万桶/日;2025年全球原油需求增速预期下调至145万桶/日。这已经是连续第五个月下调,7月份的时候,这两个预测数字还是225和185万桶/日

虽然需求不振,但价格还受到供给影响,欧佩克可以通过减产来维持价格。国内光伏已经在学习这个模式,建议扩大范围。价格战打过头了真不是什么好事。

更新一下昨天提到的美国通胀数据,11CPI同比+2.7%,环比+0.3%,核心CPI同比+3.3%,环比+0.3%,都符合预期。交易所数据显示的下周降息概率已经上升到94.7%

人民币汇率再度走弱,有传闻说央行可能允许贬值来应对出口冲击,感觉这个传闻每隔一段时间就会出现一次如果确实担心人民币的贬值风险,有两种对冲办法:

一是直接换汇,在大部分手机银行app上就能操作,每人每年5万美元额度,并且按自然年计算,也就是过了1231日又有新的5万(但是前一年的没用完就作废了),如果把今年和明年的用足,就是超过70万人民币,对大部分个人投资者来说应该是够用了。还可以买美元的活期理财,目前普遍在4-5%,或者也可以买一些美元份额的基金,比如QDII基金大部分都有美元份额,但是这么做和直接买人民币份额区别不大(还要多承受一道兑换货币的手续费损耗)。

这也引出第二种办法,投资一些非人民币计价的资产,比如美股指数基金的人民币份额,净值的涨跌已经包含了股指的涨跌和汇率的变化两个因子。黄金同理,国际上黄金由美元计价,换算成人民币计价的时候,本来就要乘一遍汇率,自然地抵消了贬值的影响。之前在跌出了“黄金”坑? 也详细聊过。相对于换汇,这第二种办法可能还更方便点。

 

今天就先说这么多吧。大家有什么关心的内容或话题,欢迎多留言。


$易方达黄金ETF联接A(OTCFUND|000307)$$华安黄金易ETF联接A(OTCFUND|000216)$

$博时黄金ETF联接A(OTCFUND|002610)$$国泰黄金ETF联接A(OTCFUND|000218)$

$易方达纳斯达克100ETF联接(QDII-LOF)C(人民币)(OTCFUND|012870)$$华夏中证A500ETF联接A(OTCFUND|022430)$$天弘创业板ETF联接基金A(OTCFUND|001592)$$易方达中证A500ETF联接A(OTCFUND|022459)$$招商中证白酒指数(LOF)A(OTCFUND|161725)$

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