今天刚公布12月LPR，估计部分朋友们看到了新闻，没看到也刚刚好，咱来给你好好讲。LPR全称是贷款市场报价利率，这是我国金融市场中一个非常重要的利率指标，通俗理解是银行贷款利率的参考标准。LPR报价行现由20家商业银行组成，包括国有行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年12月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。总结一句话说，和上个月的报价对比，没有变化。

有数据有真相，今年以来，LPR已经进行过3次下调。今年2月，5年期下调了25BP。今年7月，1年期和5年期LPR全部下调10BP。今年10月，LPR降了25BP，总体算下来LPR降了60BP。其实也在预期范围内，毕竟今年累计已经下调了60BP，而且美联储预期要后续降息放缓，这个月保持不降也是正常的。

那问题来了，如果LPR下降会发生什么？

首先从企业角度来看，LPR下调可以减轻融资成本和财务压力，从而刺激推动经济。如果LPR下调，对企业来说，最直接的影响就是降低企业融资成本。具体来说，LPR的下调会减少企业贷款的成本，从而减轻企业的财务压力。这不仅有利于缓解中小企业的资金压力，还可以刺激企业扩大生产和增加投资。简单来说，贷款成本降低，趁着低成本资金的机会去扩展和开发赚钱的新项目，带动经济上涨。

其次从个人角度来看，LPR下调可以降低房贷支出，增强个人的消费能力。如果LPR下降，对个人来说，最直接的影响就是降低房贷的利息支出。举个例子，假设房贷本金为100万元、贷款期限为30年、采用等额本息还款方式，每月可节省的利息支出约为200元，整个贷款期间利息总额可节省超过7万元。简单来说，固定成本的降低意味着个人手上的可支配收入增加，这将鼓励消费，进而刺激经济增长。

再次从股市角度来看，LPR下调可以引导资金流向，增加股市的流动性。如果LPR下降，对股市来说，通常是利好消息。因为LPR的下降可能表明货币政策趋向宽松，这可能会吸引更多的资金流入股市。银行的主要业务是存贷款的利息差，LPR的调整会影响银行的贷款利率，同时也会影响存款利率。逻辑上，如果存款利率下降，资金更愿意流向权益市场以赚取更高的收益，反之则可能回流到存款以寻求安稳。简单来说，LPR的下降会促进股市的活跃度。

总的来说，因为今年累计LPR已经下调了60BP，同时美联储预期后续要放缓降息节奏，这次保持不降也在预期内。如果LPR下调，企业角度可以减轻融资成本和财务压力；个人角度可以降低房贷支出和增强个人的消费能力；从股市角度可以引导资金流向，增加股市的流动性，整体会利好股市的。

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