不知道，大伙儿爱不爱存钱。反正我的长辈，都挺爱存定期的。或许这是中国人长久以来的储蓄习惯，把钱存起来，心里才能踏实。可是，7月份的存款却减少了足足8000亿元。平均每个中国人，少存500多元钱。
具体来看，居民存款缩减了3300亿元，企业存款减少了1.78万亿元，加起来减少了2.11万亿元。而财政存款和非银金融机构存款，都是增加的。（资料来源：上观新闻 20240817）
居民和企业存款减少的原因，会是什么呢？
存款的大幅缩减，与我国存款利率的下降密切相关。近年来，中国人民银行多次降准降息，中国的存款利率呈下降趋势。以某国有大行为例，其活期利率为0.15%。存10000元活期，一年15块利息。一年期的利率为1.35%，我们存10000元，一年仅有135元利息。如果存款不多，很难靠利息养活自己。（资料来源：工商银行 2040725）
利息的减少，直接导致银行存款的吸引力下降。在低利率背景下，部分居民和企业开始寻找利率高地，也就是潜在收益更高的投资渠道。比如，债券以及理财产品等金融资产，它们的预期收益相对更高，受到了部分投资者的青睐。因此，这些资产逐渐成为存款资金的替代选择。
一部分存款资金，可能流向了债券市场。今年，债券的规模在持续增长。2024年上半年，我国的各类债券累计发行38.1万亿元，同比增长11.1%。其中，国债的增加量较多。报告期内国债发行规模为5.8万亿元，较上年同期增加约1.3万亿元。（资料来源：中国人民银行 20240813）
8月10日，2024年第五期和第六期储蓄国债正式开售，其中3年期的票面年利率为2.18%， 5年期限的票面年利率为2.3%，均高于同期的银行存款利率。论利率，国债比存款更高。论安全，银行存款有50万的保险。而国债背靠国家，具有较高的信用，收益相对稳定。对于那些寻求安全性和稳健回报的投资者来说，国债是替代存款的理想选择之一。当然，国债不是你想买，就能买到的。大家提前到银行排队，经常售罄了还有不少人没买到，由此可见国债的火爆。（资料来源：中国经济新闻网 20240814）
固定收益类的理财产品，也是存款“搬家”的主要流向之一。不少理财产品标注了业绩比较基准，普遍高于同期存款利率，且投资门槛相对较低，提供了多样化的投资选择。一部分投资者倾向于将资金从银行取出存款，转移到理财市场。
银行业理财登记托管中心发布的数据，验证了理财产品规模增长的趋势。《中国银行业理财市场半年报告》显示，截至今年6月末，银行理财市场存续规模达28.52万亿元，较年初增长1.72万亿元，半年的增幅为6.43%。固定收益类产品是大头，其存续规模为27.63 万亿元，占全部理财产品存续规模的96.88%。（资料来源：中国理财网 20240730）
此外，偿还贷款可能也是存款减少的原因之一。贷款利率虽然在下降，但部分存量房贷利率加点不变。无论是存款还是理财，收益可能难以覆盖贷款成本。很多人选择提前偿还高成本贷款，或许是更具性价比的选择。
那么，大规模“存款搬家”是否会发生呢？可能不会出现，原因有以下两点。
首先，存款利率下调对储户整体收益的影响有限。虽然在降息，但每次的降息幅度不大。对于绝大多数小额储户来说，对短期内的收益变化可能并不敏感。另一方面，此前的存款还保留着降息前的利率，没必要提前拿出来。提前支取意味着放弃较高的利率，只能拿到活期利息，这也太不划算了。
其次，投资者选择投资时仍需考虑风险，他们更关注的是资金的安全性和流动性。对于中老年人储户或风险承受能力较低的投资者来说，他们可能不太愿意将资金投入到更高风险的产品，承担本金有可能损失的风险。尤其是在经济环境充满不确定性，全球局势动荡的背景下，银行存款作为较为安全、相对稳健的投资工具，可能仍然是多数居民资金配置的一部分，其重要性不容忽视。
大家把存款“搬家”了吗？不妨亮出你的观点，并在评论区分享你配置的资产类别。
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