“养老金并轨倒计时”——这几天火上了热搜。
啥是养老金并轨？倒计时又是到啥时候？带着这几个疑问，富二与各位客官一起进入养老金的科普时刻。
早在2015年1月，国务院印发的《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》（以下简称“《决定》”）指出，将实行社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度，个人缴费比例为本人缴费工资基数的8%，而单位需缴纳员工个人缴费工资基数之和的20%，并从2014年10月1日起实施。
此后，各地以《决定》为基础相继出台了详细的实施细则，其中多地设立了十年过渡期。这里要指出的是，过渡期是针对2014年10月1日前参加工作、改革后退休且缴费年限（含视同缴费年限）累计满15年的人员，采取新老待遇计发办法对比，保低限高。
2014年10月起实施，意味着2024年也是过渡期的最后一年。
富二来解释下，在养老金并轨前，机关事业单位人员的基本养老保险由财政承担，退休可以享受在职工资的8成左右；而企业人员的基本养老保险由企业缴纳20%，个人缴纳8%组成，退休后可以拿在职工资的4成左右。在并轨后，机关事业单位人员需要自己缴费。
为了缓解这一改革带来的冲击，对机关事业单位人员做了三类区分：
老人：在2014年10月前退休的，不受改革影响，退休待遇与之前一样；
新人：在2014年10月后参与工作的，按照新办法执行，自己缴费；
中人：针对在2014年10月前参加工作，2014年10月后退休且累计缴费年限满15年的人员，就采用过渡期的办法，按基本养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（逐年增长10%）的形式发放。
所以，2024年养老金并轨对“新人”和“中人”相对有影响。
说了这么多，与各位客官一样，富二更在意的是如何才能领取更多的养老金。拉长社保缴纳年限、选一个平均工资相对高的城市缴满参保的基本时长，一定程度上都可以领取更多的养老金。
趁这个机会，富二再给客官提供一个新思路，就是适当参与养老第三支柱——个人养老金的投资，对退休金进行一个“直接补充”。
以个人养老金产品中的公募基金为例，每年12000元的额度，连续参与30年，总投入36万，按年均复合收益率6.5%测算，退休后账户总收益达110.39万元。若扣除领取时3%的税率，到手约107.08万元（一次性提取）。这等于，在基本养老金的基础上，退休后每月能额外领取3569元。
注：年均复合收益率6.5%是根据社保理事会和人社部数据，基本养老保险基金自2016年12月受托运营以来的年均投资收益率为6.49%，企业年金自2007年以来的年均收益率为6.58%，所以按6.5%测算。退休后账户总额计算公式，M：累计账户总额，I：年度投资缴纳金额，x：假定年收益率，n：缴纳期数。平均每月领取情况则是根据我国人均寿命计算而得，从55岁至80岁期间共25年，据此粗略根据总额计算每月额度。以上为模拟测算，不预示未来情况，仅用作分析说明之用，不构成投资建议。收益率为测算需要假定，并不构成任何意义上的收益保证或承诺。市场有风险，投资需谨慎。
这4只个人养老Y份额分别包括2只养老目标风险产品和2只养老目标日期产品，即富国鑫旺稳健养老（Y）、富国鑫旺均衡养老（Y）、富国鑫汇养老目标日期2025（Y）和富国鑫汇养老目标日期2045（Y），以此满足不同年龄、不同风险偏好客官们的养老投资需求。
富国鑫旺稳健养老、富国鑫旺均衡养老基金经理张子炎表示，本次富国基金旗下个人养老Y份额的入驻，有望依托电子社保卡让参与者享受到个人养老金开户、缴存、投资交易、权益查询等一站式服务，使得参与者在参与个人养老投资时更为便捷和高效。
“站在当下时点，经济基本面的钟摆正在向均值回归，总量政策推动周期向上的信号、企业盈利底部改善的信号、金融监管支持长期资金入市的信号都已出现，产业趋势层面的创新也在企业报表层面的逐步兑现，权益资产已来到配置性价比凸显的维度里，或许可以以更积极的心态应对未来的市场。” 他认为，养老投资是一个长周期维度，放置于10年甚至更长的周期中，短期的市场波动只是宏观经济和资本市场运行过程中的一朵“涟漪”，不能决定权益等资产的长期回报率。”
$富国鑫旺稳健养老目标一年持有期混合(FOF)Y(OTCFUND|017260)$
$富国鑫旺均衡养老目标三年持有混合发起(FOF)Y(OTCFUND|017263)$
$富国鑫汇养老目标日期2025一年持有混合(FOF)Y(OTCFUND|017294)$
$富国鑫汇养老目标日期2045五年持有期混合发起式(FOF)Y(OTCFUND|019012)$
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投资有风险,基金投资需谨慎。
在投资前请投资者认真阅读《基金合同》《招募说明书》等法律文件。基金净值可能低于初始面值，有可能出现亏损.基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证一定盈利， 也不保证最低收益.过往业绩及其净值高低并不预示未来业绩表现。其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。
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