说个人养老前，先和大家介绍下我国的养老金三大支柱：

基本养老保险、职业养老金、个人养老投资。

第一支柱主要起到基础保障的作用，第二支柱在我国发展还不够完善，而第三支柱具备更大的发展空间，能够通过提早储备、长期投资，让老年生活过得更好。

《个人养老金实施办法》指的就是第三支柱。

简单的说，就是国家给予所得税优惠支持，鼓励个人为养老进行自我储备养老金政策。

以后每年底进行个人税收填写的时候，又多了一项可以进行个税专项附加税扣减。

想一想，以后你拿一笔钱做养老投资或储蓄，不仅能升值，还能抵税。

不过，既然是养老的，纯储蓄可能无法跑赢物价上涨，投资是多数人的选择，我选择的是公募基金。

对于个人养老金投资，我很早有意识，但直到2018年由于家人身体原因才真正去做。

选择公募基金，一方面是自己对这个行业了解，另一方面是公募机构的专业化，毕竟这么多金融机构，要说哪一个是天然做资金管理的，公募基金公司绝对是佼佼者。

Choice数据显示，截至2021年末，中证偏股基金指数和中证债券基金指数在过去10年间分别实现221.46%和66.42%的累计回报，年化波动率分别为21.47%和2.97%。

代表全市场股票和债券整体表现的沪深300指数与中证全债指数，同期整体涨跌幅为114.92%与55.97%，年化波动率分别为21.29%和1.94%。

数据来源：Choice，截至20211231

对比之下，基金的长期超额表现非常显著。

更重要的是，公募基金公司本身就是社保管理人、企业/职业年金管理人、养老目标基金管理人，在养老投资的管理上经验是极其丰富的。

像我选的华夏基金，它家就是“三个首批”（首批社保管理人、首批企业/职业年金管理人、首批养老目标基金管理人），有20年养老金投资管理实践经验。

养老投资选华夏，我安心。

具体到投资上，养老是一场马拉松，是一场长达20年，乃至30年的投资。对于普通人来说，不是用今天的一笔钱解决明天所有的事。

因此，定投，积少成多，日积月累，且不会给日常生活造成压力。

至于定投的哪一只产品，建议大家根据个人情况去选择。

我属于风险承受能力比较强的，并且对一些行业有个人的偏好，适合我的不一定适合你。

如果你实在不知道怎么选，现在基金公司的基金经理带头定投，华夏基金更是形成了“定投团”，从科技、新能源、制造、半导体、消费等行业主题，再到价值、成长、均衡等风格主题，全方位的产品，任君选。#华夏定投团#

定投的金额上，我是按照个人每月可支配资金的15%。

留意！是可支配收入，是“闲钱”。

实在不知道每月该拿多少资金的，可以通过养老计算器去算。

填写个人信息后，得出养老金基本情况，最终形成专属投资养老方案。

如今，我的个人养老投资有四年多了，收益比较满意，但这两年市场波动不断，也有一些困扰。

一是考验定投耐力。

曾经一度想下跌的过程中先暂定下，绝对底部的时候加仓。

可后来想明白了，哪里能知道哪是绝对底部，还是别揣测，简单点，坚持定投就好。

二是原定投产品是否需要调整。

这两年市场风格变动挺大，以沪深300为代表的的蓝筹风格走弱，以中证500为代表的成长风格走强。

我当初定投的是一只均衡型基金，基金经理风格偏价值，近两年业绩相较于沪深300指数还行，但要是和小盘风格的比就略差了。

纠结了好久，后来想通了，我当初看好这只基金就是因为基金经理，而人没变，并且在基金经理不擅长的风格下，收益做到同类中上，说明基金经理水平在线。

三是在市场底部是否要调整下定投金额。

从长期的维度看，当前的市场处于底部是一个普遍的共识。

而底部是抓筹码的好时候，不过我测算过，如果将定投的金额提升，日常资金的使用上如果没啥突发的事，稍提高点也行，但是就怕万一有需要用钱的地方。

哎~也是挺恼人的。

最后给大家提个醒，个人养老投资抵税不是随便哪个账户都行的。

它需要开通两个账户：

个人养老金账户、个人养老金资金账户。

前者应通过全国统一线上服务入口或者商业银行等渠道，在个人养老金信息管理服务平台开立。

后者可选择一家符合规定的商业银行开立或者指定，也可通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定。

据我了解，华夏基金目前还不可以开通个人养老金资金账户。

关于更多个人养老金投资，我会时常关注，有新消息再和大家说。

你的养老金投资是咋样的？欢迎交流~

风险提示

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