聊聊资产配置的流程
#启航!2024我的资产配置计划#
对大多数投资者来说,资产配置还需要啥流程呀?直接按照股债比例,结合自己的情况买入就行了。不过,这事要想更精细化,还真有一套流程,之前也曾写过资产配置的流程,今天再来看下。
一般来说,资产配置流程分为4步:
(1)确定投资目标:分析投资者风险偏好,选取适当的配置策略;
(2)研判市场和大类资产表现:对资本市场未来的走势作出判断,对市场行情进行大胆预期;
(3)确定资产配置比例:用最优模型计算有效边界,确定各类资产的最优配置比例;
(4)配置模型后续动态调整:根据投资者偏好变化以及市场环境变化适时调整,并进行专业的组合管理。
需要注意的是,确定投资者目标时,需要考虑的因素有投资者的预期收益、投资者的风险承受能力与风险承受意愿、以及限制(流动性需求、投资期限和其他要求)等限制。具体而言,绝对收益:年化5%-8%;相对收益:战胜市场即可;风险承受能力与意愿要综合看。
最后,还需要注意的是资产配置的动态再平衡:即动态监控资产配置组合,具体分为三种变化情况。
(1)投资者:当投资者的投资偏好和风险承受能力发生较大变化时;
(2)资本市场:当宏观经济和资本市场基本面变动较大时;
(3)资产变动:当组合中各类资产的实际比例逐渐偏离战略资产配置基准时。比如:既定计划的股债各50%,当资产变动为46%、54%的股债时,要卖出债,买股重新达到各50%的情况。
以上是资产配置的流程及需要注意的事项,如有问题欢迎沟通交流。
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