2024年12月12日，五部门发布关于全面实施个人养老金制度的通知。12月15日个人养老金制度由部分城市地区试行到全面放开，意味着在中国境内参加城镇职工或城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参与到个人养老金制度中来。
什么是个人养老金制度？参与后有什么好处? 此次有哪些新变化？今天我们就来聊聊。
01 什么是个人养老金制度
我国养老保险三大支柱分别是基本养老保险、企业/职业年金和个人养老金制度。
个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。每年缴纳上限12000元，可以按月、分次或者按年度缴纳。在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者都可以参加。
那缴纳个人养老金有什么好处？
一是税收优惠，每年最多可省5400元。参与个人养老金缴费每年最高可抵扣12000元的应税收入，投资收益暂不征收个人所得税，领取时按照3%较低的税率计算缴纳个人所得税。个人养老金采用“EET”缴税模式，即缴费和累积阶段免税，仅领取阶段征税。具体大概能省多少钱，大家可以对应下表（仅供参考）：
二是补充养老，力求实现资产保值增值。养老投资立足长期，力争发挥投资复利效应。还有就是管理费、托管费相较更低。
三是专款专用，理性规划养老资金。封闭运行，待满足领取条件时方可领取，相当于强制储蓄一笔钱，实现老年生活更有品质、更有保障。
02 这次有哪些变化
说了这么多，此次通知跟2年前比有哪些新变化？
一是实施区域扩大到全国。自2024年12月15日起，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加个人养老金制度。
二是产品种类增加，纳入指数基金等产品。在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上，将国债纳入个人养老金产品范围。
将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录，推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围。
三是领取条件更灵活。除达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等领取条件外，参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或者正在领取最低生活保障金的，可以申请提前领取个人养老金。
03 个人养老金可以选择哪些产品？
那个人养老金可以选择哪些产品呢？
南南整理了南方基金旗下的14只养老目标基金Y份额供大家选择哦，既可以选择与自己退休时间相契合的养老基金，又可以选择目标风险水平稳健的养老基金，还可以选择追求长期增值的养老指数基金哦~主打一个全方位和多样化，感兴趣的朋友可以点击下方海报查看具体产品哦~
<img src="https://wechatapppro-1252524126.cdn.xiaoeknow.com/apppUNHBjdM1558/image/b_u_5c8f5e9c5bfdc_voNbXWzt/1gkgx5m4l8rumq.jpg?imageView2/2/q/80|
最后也提示下，距离2024年的个人养老金缴纳仅剩不到1个月的时间啦，符合税优政策还没有参与的朋友可别错过！当然年度1.2万元的税优额度，是不可以累计的。如果您没有在12月底前完成个人养老金账户的缴存，2024年额度就会自动清零啦。
养老投资，贵在行动，贵在坚持。个人养老金账户投入的钱，属于投资者自己，不会并入国家统筹账户。我们在个人养老金账户投入的每一笔钱，都是为退休后的幸福晚年添砖加瓦，是实打实地、属于自己的养老金。只要根据自己的预期退休年龄、风险承受能力，来选择对应的基金，周定投、月定投或者是一次性投资，都是不错的选择哦。
好啦，今天的说理财就到这里，我们下期见。
摘自：南南说理财
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$南方富元稳健养老目标一年持有混合(FOF)Y(OTCFUND|017236)$
$南方养老2035三年持有混合(FOF)Y(OTCFUND|017376)$
$南方养老2040三年持有混合发起(FOF)Y(OTCFUND|017377)$
$南方养老2045三年持有混合(FOF)Y(OTCFUND|017242)$
$南方养老目标2055五年持有混合发起(FOF)Y(OTCFUND|020756)$
$南方养老目标2060五年持有混合发起(FOF)Y(OTCFUND|020757)$
$南方富誉稳健养老一年持有混合(FOF)Y(OTCFUND|017374)$
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$南方富祥稳健养老目标一年持有混合(FOF)Y(OTCFUND|017364)$
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