先说，这不是一篇广告帖哈!
1、个人养老金
所谓个人养老金，就是个人自愿参加、市场化运营、国家政策支持的补充养老保险制度，个人自愿在特定账户存一笔钱，每年不超过12000元，购买符合规定的金融产品。
我印象里个人养老金的大规模推广应该是去年开始，后面沉寂了一段时间，原因可能买过的都比较清楚，一是虽然可以抵税，但额度不高，可投资品种也少，这个钱还得退休才能取出，且取出时要扣3%的税;另外股市跌了，挂钩的相关产品以亏损居多。
很多投资者把这个等同于老美的401K养老计划，我仔细看了一下好像也不是这样的。
但是不管怎么说，因为在缴费环节，参加人按照12000元的限额标准，自愿向养老金资金账户进行缴费时，可以从综合所得中据实扣除。
有了这一条算是有了相关的政策支持，可以做到部分税收减免，还是不错的。
同时从相关的产品运营来看，还处于尝试阶段，品种少，投资者的选择少，另外一个根本的问题是，如果挂钩的产品本身是A股产品的话，大家知道的，A股本身熊长牛短，波动大，投资体验不太好。
打个比方，一个已经相对保守的股债2/8策略，即80%的债券基金，20%的沪深300指数基金，假设这部分沪深300指数基金最大回撤-50%，即使80%比例的债券一年下来实现了4%的正收益，意味着这个策略一年要亏-6.8%。
这套策略，如果指数基金能快速下跌并能收复跌幅还好，如果像2021年开始至今耗个三四年的话，谁看了也嫌弃啊。
就我观察来说，A股能够实现长周期震荡上涨的指数，仅有红利策略指数而已，所以养老Y份额要实现真正的养老，距离还蛮远。
2、为什么还是认可养老Y份额?
但是，我个人依然认可养老Y份额的推出，因为股市各方是需要博弈的，这么多年投资者本身是出资方，是甲方，却没能获得甲方的地位，随着越来越多的长期资本入场，可以更好的推动股市健康发展。
我之前也说过，其实散户投资者没有必要炒股的，连公司最基本的价值都估不出来的投资者，除了去股市送钱，还能干嘛?
应该直接把位置让出来，让专业投资者主导市场，他们出价更谨慎，也更强势，股市的生态才会变得更加好。
这样，A股虽然整体效率低了一点，但也未必不能像美股那样实现慢牛，一年涨个5%-10%嘛，大家皆大欢喜，到时候我们散户朋友再回过头来，通过投资宽基指数就可以实现“躺赚”。
最后，看好养老Y份额，希望做大做强，另外如果纳入更多红利类，标普500这种基金就更好哈。
到时候一起“老美”的钱，在自己家消费和养老，美滋滋的!
